能保轻症的重疾险，要怎么挑？

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之前，大家能买到的重疾险只有确诊的疾病达到很严重的状态时，才符合理赔标准，而且基本上一生只能用上一次，甚至一次都使不上。这渐渐已不能满足一些人对于重疾险的要求。

于是乎，保险公司就开发了新的重疾险产品——在重大疾病中添加“轻症赔付”责任，即患了重大疾病前期较轻的疾病，没达到重大疾病的给付标准，也能够得到赔付。这就顺应了防微杜渐、提前防治重大疾病的潮流，人性化多了。

现在市面上能见到的重疾险，好多都包含轻症责任，轻症的种类在8到41种之间。这该怎么挑才好？是保障的轻症种类越多越好吗？

下面我们就来一探究竟。

挑保轻症的重疾险，有4种轻症是必选

一般来说，目前轻症疾病的种类在8种到41种之间。基本上大多数公司的轻症都包括了极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤（10%）、视力严重受损、单眼失明、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤等疾病。大部分轻症病种都是重大疾病条款中“下列疾病不在保障范围内”的除外责任。

挑选轻症病种时，极早期癌症含原位癌、非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入术（非开胸）是四个“必选”。因为轻症病种与重大疾病相对应，因此两者的理赔数据也较为相似，上述四种疾病正是大部分保险公司轻症出险的前四名。

挑保轻症的重疾险，轻症的给付方式需考量

目前轻症在保险责任上主要有轻症额外给付、轻症提前给付和轻症豁免保费三种情况。

轻症额外给付，或者称之为额外独立的轻症赔付，不占用主险保额；轻症提前给付，也就是说，轻症理赔后，重疾责任（如有死亡责任）会随之下降；另外一种是轻症豁免保费，即，轻症确诊后，不进行理赔，但是未来保费不用再交纳了。

目前保险产品的豁免条款有轻症豁免、重疾豁免、全残豁免、身故豁免四种情况，可附加投保人和被保险人，在夫妻交叉互为对方投保的时候较为有用。轻症相比重症和其它情况，获理赔的条件没那么苛刻。轻症豁免条款定义：当发生合同约定的轻度疾病，那么保单剩余各期保险费均不用再交，由保险公司买单，重疾保障利益不变，目前已有产品增加了被保人轻症豁免和投保人轻症豁免条款。与其他三种豁免相比，轻症豁免的门槛相对较低。

轻症的理赔额度和理赔次数也要注意

此外，目前市面上重疾险产品轻症的保额一般为重疾保额的20%。有些保险公司推出了轻症多次理赔的条款，最多可以理赔5次：每次都赔付20%，或者第一二次确诊轻症，额外赔付保额的20%，后三次理赔30% ，最高可理赔重疾保额的130%。与重大疾病多次理赔的门槛较高相比，轻症多次理赔概率相对较高，并且基本上都没有“组别”的要求。

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