怎么给父母买保险 还有合适的吗？

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　　很多人担心父母的健康，想给爸妈买份保险，而父母的年龄往往已经五六十岁以上了。有的保险已经超过投保年龄了，有的被称为“倒挂”了，那么五十岁以后还要不要买保险，应该怎么选择保险呢？

　　先了解一下保险的功用，对普通家庭来说，保险最常见的两大功能，一是保障家庭收入，二是防止大额支出。

　　保障家庭收入：年轻时，我们要为家庭创造尽可能多的收入，为依赖我们的家人提供更好的生活，未来收入的现值就是最理想的保额。随着年龄的增长，孩子的独立，我们能为家庭做的已经做了，未来还能创造的收入在逐渐减少，相应的保额也应该随之调整（按照现值计算的保额）。

　　防止大额支出：风险面前，人人平等，即使医生也有生病的权利。无论是疾病还是意外，往往会给家庭造成难以承受的财务困境甚至灾难。如果不能及时筹集大额乃至巨额的医疗费用，可能就会耽误病情、恢复健康就更不容易了。发生在年轻时，会给家庭带来无法想象的恐惧，发生在年长时，也会给儿女增加负担。

　　五十岁以后需不需要保险呢？人到中年，健康状况每况日下，有道是“三十以前人找病，而三十以后病找人”，何况是五十以后呢？年轻人蹦蹦跳跳没关系，年龄大了就需要注意。因此，别的不说，意外险、疾病险都是需要考虑的。

　　意外险

　　有针对性地购买老年意外险是必需的，与其他险种相比，意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点。在为老年人选购意外险时，要重点看下有没有意外伤害住院津贴保障，根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。

　　健康险

　　有的险种存在、有的不存在“倒挂”（即总保费超过理赔金额）现象，“倒挂”了还有必要买吗？

　　保险是一种互助行为，所在年龄段风险越大，每年发生风险的人数越多，均摊的成本（保障成本）也就越大，这是年龄大保费高的根本原因。

　　保险“倒挂”了还有必要买吗？长期保单都有“现金价值”，现金价值越大时间越长，保险公司获取的投资利益就越多。当这部分收益足以弥补“保障成本”时，就不会存在所谓“倒挂”了，否则，“倒挂”就避免不了。

　　给父母买保险为了什么？不就是担心他们的健康吗，不应该是为了获得保障吗？

　　在父母没有任何社保的情况下，作为儿女肯定会多受累，衣食住行的花费是一天天发生的，平摊下来也不会有太大压力；怕的是突发的大额医疗支出。

　　在父母的年龄允许时，先选择意外和意外医疗险，再尽量购买医疗险和重疾险，根据自己的情况最好多准备一些。如果父母的年龄太大，那只能多准备一些“备用金”，以防不时之需。

　　新年又要来了，日子过得太快，为人子女，方便的时候要常回家看看。在此祝愿天下所有的父母都能健健康康、平平安安、长命百岁！

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