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近些年来,越来越多的人喜欢到香港去买保险,尤其是香港重大疾病保险,由于保费比内地便宜近3成,因此更为受到消费者的青睐,下面本文就详细介绍一些香港重大疾病保险产品以及为何香港重大疾病保险受到富人的青睐。 香港重大疾病保险产品对比 香港重疾险(香港通常称呼危疾或称重大疾病险)比内地重疾险保障的疾病种类多出50%,同样的投保条件下,保额高出100%,所以任何香港保险公司的重疾险对比内地保险公司的重疾险,都有绝对的优势。 下面就详解香港各大保险公司的重疾险,以供参考。 在香港保险公司中,其实是各有所长,有些保险公司长于稳健的经营,分红和派息也高,有些公司长于医疗保险,有些公司经营多种业务...... 1.英国保诚挚为您:为投保人提供最高65种重疾保障,投保前十年附送基本保额的35%的额外保障(因为保诚考虑到现在多种疾病已经开始年轻化),对内地朋友投保没有25%的保费附加,保诚挚为您已经是香港重疾险中最实惠的保险计划。推出挚为您保险计划后,保诚已经完全扭转之前在重疾险方面的弱势,变成现在香港保险公司中最具优势重疾险保障计划。缴费期也有多种选择,可选择5年,15年,及20年(0-65岁皆可投保)。对女性疾病有特别的保障,可以预支赔偿。(计划详情) 2.AIA香港友邦泰然安心保:为投保人提供61种重大疾病的保护,对内地朋友投保也没有保费附加,价格也具有优势,泰然安心保计划在保诚挚为您推出之前,是香港最具优势的重大疾病保障计划。目前泰然安心保还是香港最优秀的重疾险之一,缴费期也有多种选择,可选择5年,10年,15年,18年及25年(0-65岁皆可投保)。(计划详情) 3.香港安盛康逸:为投保人提供51种重大疾病的保护,但是对内地朋友投保有25%的保费附加,价格上对比保诚挚为您和友邦泰然安心保完全没有优势。所以香港安盛康逸重疾险是可以比较中庸的重大疾病保障计划,在香港不具备竞争力。(计划详情) 4.香港宏利活得精彩危疾保重疾险:为投保人提供53种重大疾病的保护,缴费期分别为10年、15年、20年或直至65岁,宏利活得精彩危疾保计划,在价格上同样不具优势,是一个比较边缘的重疾险,内地的朋友选择尤其少。(计划详情) 5.香港ING危疾五十(又称危疾武士)重疾险:目前ING集团要出售ING保险业务,前景不明,故不推荐ING危疾五十计划。 现在来综合分析以上各种各种重疾险的优劣,如果要我们做出一个排名,应该是以下的顺序: 1.英国保诚挚为您危疾保障计划排名第一; 2.香港友邦泰然安心保危疾计划排名第二; 3.香港安盛康逸危疾保障计划排名第三; 4.香港宏利活得精彩危疾保障计划排名第四; 5.香港ING危疾五十(危疾武士)保障计划排名第五; 排名理由: 保诚把经营稳健和高分红的优势引入到重疾险中,让保诚在香港重疾险竞争中,获得无法比拟的优势,所以我们推荐保诚挚为您是香港目前最好的重疾险; 友邦泰然安心保是一个具有传统优势的重疾险,即使面对新推出的保诚挚为您,依然可以与之竞争,只是友邦欠缺保诚公司的高分红,高派息的优势,退保保障可能不如挚为您; 香港安盛康逸是一个非常中庸的重疾险险,可能是安盛在内地广告投入多,故有很多内地朋友来咨询我们这个重疾险,我们都回答说,安盛康逸重疾险是一个没有优势的重疾险,再说香港安盛保险公司的保单分红也不高,一般不推荐选择安盛康逸; 香港宏利活得精彩危疾保重疾险,竞争力类似安盛康逸,宏利保险公司在香港是一个相对边缘的保险公司,从来没有进入主流,保险计划也相对边缘。只是香港宏利保险经营风格一直比较稳健,这是香港宏利唯一的特长。 香港ING危疾五十保障计划,随着ING集团出售ING保险业务,危疾五十(危疾武士)也变得无人问津,我们也不推荐这个危疾保障计划。 香港重大疾病保险比内地便宜近3成 还在香港买化妆品、奶粉吗?OUT啦!最近,赴港买保险的现象在内地富裕人群中悄然兴起。南通一位私企“高富帅”老板,一家三口全年花费100万元人民币购买香港保险。而据香港保险监理处前三季统计,内地访客赴港新购保险总计169亿港币(折合人民币134亿)。换言之,前三季平均每天大陆游客在港花4900万元买保险。香港保单为何如此之热?大陆游客为啥青睐香港保单?其优势和风险何在?笔者进行了相关的调查采访。 A投保案例:南通私企老板 每年豪掷100万元 为一家三口买香港保单 南通“高富帅”私企老板孔先生今年45岁,资产达大几千万元。他年初全家赴港旅游时购买了香港保单。“两个大人买的是重大疾病保险,小孩买的是具有分红性质的寿险。”孔先生介绍,其中儿童保险选的是5年缴费,大人的是缴费20年。因此前5年全家每年光保费就要缴纳100万元人民币,5年后会少一些。 大陆有这么多家保险公司,为啥还要豪掷百万购买香港保险?孔先生解释道:“相对内地类似的险种,香港保单可获赔付的重疾种类更多、保额也更高,期限更长,比如能保到100岁。”他还介绍,“家族里的亲戚也跟我一样,为全家投保了香港保单。”他们也比较看中香港保险市场成熟,老牌公司较多。由于孔先生投保金额较大,还获赠了医疗保险,可赔付住院费用。“理赔时直接将住院单据邮寄到香港,对方会寄回来一张支票,可以在四大银行支取。” 香港保险经纪人 :内地来咨询的明显增多 且保额多在35万美元以上 香港保险经纪人王女士祖籍南通。她告诉扬子晚报笔者,近年来,内地找她咨询香港保单的明显增多。“先是老家有人来港时投了几个保单,朋友知道后也开始跟进。”王女士通常会先通过微信交流,有时也会回南通交流。而对方签单肯定要在香港,因为这是监管规定。从购买人群和险种来看,则以一些私企老板为主,南通市区、海门、如皋都有,主要是买重疾险和具有分红性质的保险。 “香港保险免体检额可达200万人民币以上,而内地通常只有50万,有些香港保险公司免体检额达到了50万美元(相当于人民币300万以上),对于经济宽裕一点的家庭来说,可以获得更充分的保障。”通过她了解保单的动辄要求保额在35万美元以上。除了保障,他们也想把部分资产变成保单,以备企业遭受意外时财富不受困扰。“还可以规避可能出现的遗产税。” 在南京从事外贸行业的马先生则购买了香港的投连险。原因之一是操作更透明——自己账户资金买了哪些基金都能清楚查到;另一个是收益更高;还有香港保险投资能进行全球配置。 B笔者探访:香港个别网点代销的保单 超半数来自内地 11月18日,扬子晚报笔者在香港实地探访保险市场。香港中上环沿街堪称“金融街”:银行、保险公司、财务公司、人民币找换公司比比皆是。笔者随机踏入其中的中银香港、恒生银行、中信银行能代销保险的柜面,以及位于IFC的英国保诚,发现各家保险品种较丰富,且对方均表示,不少内地客来旅游时会买保险。 在位于中上环的一家中信银行,工作人员廖先生向笔者介绍:他每个月代销的保单在20单左右,其中超过半数来自内地。他从业4年左右,这种现象是近一两年增多的,但态势特别迅猛。 来自不同地区的内地客 保费还有差异 香港保险监理处官方网站11月28日披露:前三季内地访客新造保单保费 169亿港币(折合人民币134亿,以1港币兑0.79元人民币计,下同),占2014年前三季香港个人业务总新造保单保费的20.3%,比前两季度的占比18.4%、一季度占比18.2%再次攀升。这意味着前三季274天中,大陆游客在香港平均每天花6100多万港币(折合人民币4900万元)买保险。 而大陆不同地区的投保人保费也可能不同。因为有的保险公司会以浮动费率方式进行风险管理。北上广深和江苏属于东部经济发达地区,生活水平高,寿险风险低,所以保费也低;而中西部地区略有上浮。 C原因揭秘:内地人为什么喜欢去香港买保险? 1、富人增多,身价保障及全球“通兑”需求提高 香港保险经纪人王女士介绍,近年来大陆富裕人群越来越多,通过保险实现资产配置的观念正被接受。香港保险面向全球,尤其吸引那些将来有计划送孩子出国留学及家庭移民的人群。在香港恒生保险,笔者也看到,其中一款10月1日才推出的医疗保险,保额高达3600万港币,可以全球赔付。 2、香港保险已有170年历史,重疾险还含埃博拉保障 据了解,香港保险业已有170年历史,截至今年9月30日,共有156家获授权保险公司。 香港险种设计也较有前瞻性。以埃博拉病毒为例,不少人今年才听说这个名词。而扬子晚报笔者在香港保险公司提供的两份重疾计划中看到,都含有“伊波拉”或“伊波拉出血热”保障,伊波拉也是埃博拉的另一种翻译。 3、保费便宜,香港重疾险比内地便宜近3成 廖先生介绍,从全球来看,哪个地方的居民最长寿,对应的寿险保费也最便宜。“全港女性寿命平均为86岁,排名全世界第一,所以在香港购买女性保险最划算。”对比33岁、女性、不吸烟的投保人为例,在香港某排名前三的公司和内地出售的重疾险保单对比,香港保单比内地便宜近27%。 D风险提示:只有在香港境内签署的保单才被认可 香港保单的风险也必须注意,内地监管人士及香港保险经纪人提醒了以下注意事项: 1、只有在香港境内签署的保单才被监管认可,否则是不被保护的“地下保单”。所以投保人必须亲赴香港签约。内地游客到达香港,会发一张入境单,此单据是内地客可购买香港保险的重要凭证。 2、因为保险有效期长达数十年甚至终身,选择大型公司更为靠谱。第一次签合同必须本人(儿童不用)到香港签字,并有录音录像记录,符合合法、有序的保险程序。第一次保费要在公司刷卡。而每年续交保费或理赔时则不需到港,可通过转账、汇票等方式办理。 3、香港自由市场对中介办理保险是认可的,但中介不同于直接受聘于保险公司的员工,它不属于哪一方,可能会出现赚钱走人情况,甚至辞职或退休后,保单变成“孤儿保单”。 4、购买美元或港元计价的保单或会存在汇率风险,汇率贬值资产也会缩水。 5、香港保险索偿投诉局自2013年5月1日起,将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民。但如果涉及纠纷较为复杂,仍需内地游客亲自到港提起索赔程序。 提示:上述内容对于香港重大疾病保险产品进行了详细的介绍,如果您感兴趣,不妨仔细的了解一下,而且,香港重大疾病保险比内地便宜近3成,对于消费者来说是比较划算的,但是购买香港重大疾病保险也存在风险,您要考虑好了再决定是否购买。
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