给孩子买保险，不是花钱越多就越好

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　　很多父母为了给孩子一个安稳的生存环境，在孩子刚出生28天就给孩子买了一份保险。但是左挑挑又捡捡总是嫌保额不够高。

　　其实保额与保费是成正比关系的，高保额也就预示着高保费，但是未成年人保额有限制，达不到一些家长的投保需求。

　　为什么孩子不能拥有高保额呢？

　　保监会严格限制未成年人的死亡保险金，这是为了防范道德风险，严防一些投保人为了利益，为了骗保而做出犯罪行为。不过随着社会的发展，未成年人的身价保障额度也在不断调整。

　　在最初，未成年人的身故保障额度不能超过5万元。随后几经修改，2015年：保监会发布《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，规定不满10周岁的被保险人身故保障额度不超过人民币20万元。对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

　　有些明星动辄就能给自己的孩子购买上千万的保险，这是为什么呢？其实本文所说的限额保险是以身故为赔付前提的保险，这点一定要弄清楚。

　　孩子和大人购置保险重点有哪些不同？

　　给孩子买保险和给大人买保险的侧重点还是不同的。成年人选择保险时，更多的可能需要考虑身价，身故赔偿金够不够家庭成员的日常开支与日后生存费用。

　　假如你的家庭支出为每年3万元，那么最少要规划15年的保障金。也就是说3*15=45万，你的保额最少要达到45万才够你的家庭15年的基本生存成本。这样做也是为了给家人一个保障。（这里排除通货膨胀、资金贬值等情况）

　　而在为未成年人选择保险时，并不建议买大笔的寿险，特别是10岁以前的孩童。更多需要考虑的是医疗、意外、疾病、教育金，而非身价。一般来说，保险公司在设计少儿意外险的时候就已经将重点放在了医疗保障上和教育金上。但是也需要家长货比三家，挑选适合孩子自身情况的保险产品。

　　那么真的是花钱越多就越好吗？

　　给孩子所买保险的种类最好齐全，这样才能给孩子最全面的保障。那么上文所说到的几种保险哪种最重要，那种可以次之呢？下面分不同情况排一下重点购买的先后顺序。

　　有家庭遗传疾病史：重疾险，医疗险，意外险，教育金保险

　　家中开支大：没有多余资金购买保险：重疾险，意外险

　　教育金占家庭开支很大一部分：教育金保险，重疾险，意外险，医疗险

　　家长年纪较大：教育金保险，寿险，重疾险，意外险

　　不论是哪种情况，挑选哪些配套保险，给孩子买保险都一定要增加保费豁免，保费豁免可以满足在投保人离世或者失去缴费能力的时候，免去每年的投保费用也依然能够拥有同样的保障。保费豁免避免让这个家庭在失去投保人之时，这笔保险金成为负担。

　　所以并非你花的钱越多越好，而是适合才是最好。

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