家庭保险保障第一位

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　　很多家庭在理财时，都会把保障放在第一位，这是家庭理财的一贯做法，也是正确的。但是也有很多家庭把收益放在了第一位，只顾理财收益，不顾理财的风险。　　姚太太最近接触到一位读者，她退休5年了，老夫妻的退休工资加上家里几套房产的租金每个月大约有2.5万元的收入。这是一笔不小的收入，保障他们的生活绰绰有余。可是这位读者告诉姚太太她自认为最成功的投资不是房产，而是她买的各类保险。老夫妻跟儿子一家三口住在一起，一共5人，她说自己在保险方面资产投入大约在40-50万之间。　　"可以这么说，我给全家人安排了最全面的保障，大到保障身故、意外、大病，小到打针吃药，然后就是养老、教育等，都有了。"这位读者相当骄傲地说，"我现在很安心，以后的风险意外甚至日常生活都安排好了，就算没有收入，靠保险也能过日子。"　　姚太太问她为什么要买这么多保险，她说自己年轻的时候就干保险这一行，她了解所以相信。　　这位读者对保险的热衷对姚太太的冲击不小。即便日常工作与投资理财息息相关，但姚太太对保险的认识显然没有这位读者那样的"热爱".　　姚太太给家人也配置了保险，除了孩子的教育金，然后就是部分家人的寿险，其余的保险她觉得很多余。可是最近她也在考虑，是不是该让保障的内容和范围更广泛些？　　这位读者的经验显然让姚太太很触动，虽然对工薪阶层而言，豪华配置的保险其实没有必要，但对保险的重视却是每个家庭不应该忽视的，基本的保障也是必须。也就是说买保险应该是一件必须干的事情。毕竟在我们这样的社会里因病致贫的案例在目前医疗费用昂贵的环境下并不罕见。　　那到底花多少钱才是合适的？像那位读者那样，姚太太觉得"奢华"了点，但人家资产丰厚，也是正常的。对普通家庭来说，专家认为有个"家庭保险双10定律"适用于大部分家庭的保障需求。　　所谓双10定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%.与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6:3:1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%,为孩子购买保险的适当比例为10%.　　提示：上述那位读者所述的家庭理财经验是非常符合普通家庭理财理念的。同时大家在进行家庭理财是一定要遵循双10定律考虑收益的同时也一定要考虑风险，一个家保障是第一位的。

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