理性买保险，绝不“多交钱”

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　　保险的好处众所周知：无事当钱存、有事急用钱、无钱变有钱、大钱变小钱。但林林种种的保险产品这么多，我们应该如何更好的来选择，实现最大性价比呢？

　　一、量入为出

　　人寿保单需要我们缴纳10-20年的保费，甚至更长时间，而且保单不易转换、中途退保，所以在投保的时候需要非常合理的规划，以免考虑不周全。

　　一般人往往很清楚眼前的事情，而对远期要做的事情没有概念。在规划保费的时候，一方面要考虑好自己的保额和保障范围，另一方面要重点考虑好自己未来保费承受力。很多投资者对保险的好处非常认同，所以买了超过年收入20%的保单，当年收入下降的时候，就无力支付保费，结果保障变成负担。在这里，我们还是温馨的提醒，保单的最佳合理额度在家庭或个人年收入的5%-15%之间，具体额度还请量力而行。

　　二、集中火力，不必面面俱到

　　保险最重要的意义是集中火力解决我们风险发生后损失大的情况。和其他金融产品类比，不难发现，同样1万元投资：

　　买理财，可能变成1.05万；

　　买股票，可能变成1.3万，额，或者0.6万；

　　买保险可能变成75万，医疗金。

　　保险的杠杆，无可取代。

　　正如消费型产品，虽然保障期间如果没有发生意外，保费将全部损失。同时，这种类型的保险在同等情况下保费支出是最少的。又正如很多重疾型产品，期限很长，同时把你的保费投资均摊了，虽然可以返还，也没有免赔额，整体保额不如集中火力保障中青年的保额更高，保费也更高。

　　综上，如果你正处于中青年，手中余富资金不多，应该怎么来投资？选择一份期限更短，保障更大的保险，实为明智之举。黄金年龄，重点保护。

　　三、互补原则

　　互补原则就是不重复购买或者平衡购买的原则。主要表现在两个方面：

　　一是协调安排好个人保险和单位保险。很多单位在大病、住院医疗等方面都有员工福利。在个人投保时，应根据单位给自己办的保险有所取舍。如果在理赔范围要求中相互约束，有可能虽然买的很多，但保障额度却没有多。

　　二是重大疾病医疗险额度补充充足后，应适当再考虑配置医疗险。因为人不一定只有重疾才会住院，也有可能是患一般的重病住院。

　　投保时理性投资，追求互补性原则，才会让你的保障体系更平衡。

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