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不用再问重疾险要不要买，这是一个肯定句，毋庸置疑！我们现在应该想的是怎样买的问题。目前，市面上的重疾保险琳琅满目，有保障20种疾病的，还有保障40种、50种的，更有甚者，保障100种疾病！听到这个，你是不是已经按捺不住内心的洪荒之力，想要冲向前去抢购呢？不好意思，小编得给你泼桶冷水了。这种保障100种疾病的重疾险，也只是看上去很美而已。
保障疾病种类多≠获得的理赔就多
消费者在购买商品的时候，都有这样一种心理：要么买最便宜的，要么同等价位买数量最多的。为了迎合消费者的这一心理，有些保险公司就推出了覆盖面较广的重疾险，把保障的病种由10种、20种上升到50种甚至100种，如果你买了，你就中招了！
买覆盖面特别全的重疾险其实没有太大的意义。就目前市面上重疾险所涵盖的病种来看，有些疾病的发病率是很低的，如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，1300多万人口中大概只有130多人会罹患此病。有研究数据表明，真正高发的重大疾病不过5~6种，发生率占到了90%。也就是说，你只要买能保障这5~6种重疾的保险，就可以预防90%的风险了。
就发病率来看，排名第一位的是恶性肿瘤，然后是急性心肌梗塞、肾衰竭和中风，这四种疾病就已经占比92%左右。
如果你还不放心，咱再来看看理赔数据。在今年的西安金融产业博览会重疾险论坛上，有专家表明：在重疾险理赔过程中，恶性肿瘤占到了79%，心脑血管疾病占9%，其他疾病占比为12%。《中国统计年鉴2015》也显示，2014年我国城市居民主要死亡率及死因构成中，排名第一的为恶性肿瘤，死亡率为十万分之161.28，在死因构成中占比为26.17%，排名第二的为心脏病，排名第三的为脑血管病，上述三种疾病的合计占比为68.68%。
所以，我们在选购重疾险的时候不必追求“数量”上的满足，因为保障的病种多保费也就更高，但是起到的保障作用却没有明显的增加，如果不是钱多，咱还是不花这冤枉钱吧。
选购重疾险四大看
既然保障病种不是我们选购“优质”重疾险的标准，那我们应该看什么呢？
一看保费豁免，这个一定要有！保费豁免的意思是，如果你得了约定的保险事故（如轻疾/重疾/身故或者全残），或者是投保人（就是交钱的人）出了约定的事故，剩下的保费就可以不用交啦，保险利益还能享。所以，保费豁免又称为保险的“保险”。在夫妻互保或者给孩子买保险的时候，保费豁免保障是一定不能少的。
二看轻症赔付，这个可以有。轻度重疾指的是重大疾病前期较轻的阶段，若能及早发现并及时治疗，就有可能避免发展到重大疾病的程度，而且轻度阶段治疗费用相对降低，治疗效果更佳。所以，如果有轻症赔付的话，可以有助于我们在轻度阶段接受良好的治疗，避免承受重大疾病的痛苦。
三看观察期，这个越短越好。观察期又名等待期或免责期。简单来说就是在观察期内，如果被保险人发生保险事故了，保险公司是不赔偿的，也就是说，即便大家买了重疾险，在观察期内，我们还是在“裸奔”啊。所以对于投保人来说，观察期越短则越好。
四看免体检限额，这个越高越好。免体检限额不是产品中的规定，而是各保险公司内部的约定。对于客户来说，当然是免体检限额越高越好，免去体检的麻烦，谁都会乐意的。不过，大家还要注意，一旦过了40，免体检限额就会直线下降，20岁的小鲜肉可能买50万甚至70万都不用体检，但是40岁的大叔可能30万就要体检。没办法，男人40一道坎啊！
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标签： 重疾险
