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大家壕，我是钱老湿！
人生最大的悲哀莫过于
人活着，钱花没了
落得个晚景凄凉岂不是很悲哀
想要舒适体面地老去
需要在退休时存够多少钱呢？
首先，别以为养老离你很远！如果你是91、92的，你可能自认为自己还很年轻，其实你已经工作两三年了；如果你是90年出生的，恭喜你，你已经25岁了，可以开始为自己存养老金了；如果你是89年，更要恭喜你，你的年龄四舍五入的话，已经30岁了。
其次，每天看新闻都是退休延迟巴拉巴拉……其实伦家的梦想是提前退休哎！好心塞！肿么为自己做好养老规划呢？
我们需要先考虑4件事情：
1、你的老年生活每年要花多少钱啊？
2、你的社保养老金能领几个钱？
3、提高养老生活质量是个什么概念？
4、自备养老金要存多少钱啊？
养老生活每年要花多少钱？
如果你也不清楚自己以后养老会花多少钱，那钱老湿给你提个醒呗~你可以按照目前的生活水平来定，尽量以不降低生活质量水平为准辣。或者你也可以按照现在的物价水平来想象，钱老湿举个栗子吧：
比如说，小张夫妇现在30岁，60岁退休，退休之后能再活25年，按照北京的物价水平在算，每个月：
饮食：吃饭、水果、保健品、偶尔出去下馆子，每月3000元，每年3.6万元；
交通：有自己的私家车，油费、保险、保养每月1000元，每年1.2万元；
住房：自家的房子，物业费、水电煤气费、维修等，每月200元，每年0.24万元；
人情：每年0.5万元；
医疗：每年3万元；
娱乐：每年2万元，支持每年两三次旅游；
其他不计……
每年共计11万元左右。
那么，小张夫妇安逸的退休生活，每年开支在11万元左右。如果按照每年平均CPI增长率3%来算，退休之后，小张夫妇的年支出要达到近27万元，才能保持现在的生活质量水平呢。
你的社保养老金能领多少钱？
假如，小张以北京市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算，那么到退休时共缴纳：
个人缴纳8%×5000×40年×12=192000元
单位缴纳20%×5000×40年×12=480000元
总计交了672000元
再假设小张65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，以北京市上年度在岗职工月平均工资为6463元来算。
每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金；
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%；
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数；
基础养老金=(6463+5000)÷2×40×1%=2292.6元
个人账户养老金=192000÷101=1901元
最后我们每月领的养老金=2292.6+1901=4193.6元
那么，小张夫妇到退休之后，两个人可以领8387.2元。
提高养老生活质量是个什么概念？
如果说，你觉得国家给发的养老金不够用啊，肿么办？伦家想要完美的晚年生活呢！钱老湿再帮你算一算：
假设你今年30岁，计划60岁退休。当你退休的时候，国家给你发的养老金只是基础生活费，明显是不够浪啊！比如，你希望除了养老金之外，多增加1000元的生活费，那么，我们按照平均寿命80岁来算，你需要为自己自备的养老金是：
1000元×12月×20年=24万元
如果你希望增加2000元的生活费，还能跟老伴儿出去旅游什么的，那你需要自备的养老金是：
2000元×12月×20年=48万元
如果你天真的以为，这也没多少钱嘛！钱老湿只能笑你太天真，这里面没有算通货膨胀啊。我们以最低的3%的通过膨胀率来算，如果希望每月能多花1000元，等你80岁的时候，累计就需要58万自备养老金，如果每月多花2000元，累计需要116万元~
但实际的通货膨胀率远不止3%啊，你懂的(有砖家称，实际通胀率7%-8%)，是不是瞬间压力山大呢？
自备养老金需要存多少钱啊？
该存多少养老金才够用呢？咱们还以小张为例吧！
小张夫妇想要的老年生活，是每年共计27万元左右，平均每月22500元。小张夫妇每月可以领国家给的养老金是：8387.2元。
那么，小张夫妇的养老金空缺为：
22500-8387.2=14112.8元
每月约14112.8元的空缺，一年就相当于16.93万元啊。这意味着什么呢？小张夫妇退休之前要存多少钱，才够用呢？
按目前银行定期存款利息率3.5%来算，这时候，咱们可以用年金现值公式来算：
钱老湿打开excel表格
输入“=PV(3.5%，25，16.93)”
呵呵哒，答案是279万元
虽然数据都是打比方的，但你够你参考了。好了，今天就到这儿了，钱老湿算的心好累啊！(*>﹏<*)
趁现在，颜值还在
好好规划一下养老生活
努力攒钱吧！
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标签： 养老
