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有人说，保险虽好，但买一份适合自己的保险却很难。为什么？因为那么多专业术语，不太懂！因为那么多条条框框，没底气！其实，对于一般家庭而言，保障型险种就几大类：寿险、意外险、健康险、养老险，明白了它们各自所保就能一派清明。
①寿险：一生结束留多少钱给家人？
②健康险：准备多少钱能在大病后安心医护及保持高品质生活？
③意外险：意外致身故、残疾、烧伤时预备多少钱才能渡过难关？
④养老险：退休之后没有收入的情况下打算一个月领多少钱让自己有尊严地养老？
买得多不如买得准确，咱要科学投保，精打细算，才能花最少的钱得到最大的利益。
当然，除却险种，人生不同阶段所需保险也不同：
一般来说，人的一生可分为成长期、单飞期、筑巢期、满巢期、空巢期、养老期等六个阶段，对应的年龄段分别为0-18岁、19-25岁、26-30岁、31-55岁、56岁-60岁、60岁以上。那么在这六个阶段，你最应该买什么保险呢？
1、成长期（0—18岁）
从呱呱坠地到意气风发，跌跌撞撞、懵懵懂懂……
父母为其挑选保险时要注意健康和意外保障。现在环境污染越发严重，少儿白血病、川崎病高发，这些少儿特定的重大疾病并非不能治疗好，但是所需的花费基本在50万-70万元甚至更高。
所以，家长们不仅要关注教育金保险、理财保险，更要给孩子购买意外和重大疾病的保险，让孩子的成长更有保障。保额在50万左右最佳，有条件的话，购买更高保额当然更好。
2、单飞期（19-25）
收入不高花费大，活力四射风险多，独生子女责任重……
在此背景下：首当其冲、不可或缺、必须要做的一件事情是购买意外险。
当然很多人面对意外也会存在着这样那样的侥幸心理，总会觉得这种挂彩的事概率太低了，我怎么就这么倒霉呢。其实各位，我们不妨平心静气地想想这个问题，随时随地一打开电视打开网络，出门1块钱一张报纸，我跟你打赌一定都有关意外事故的报道。只不过因为这些事情一直发生在别人身上，你就觉得是个故事，但有一天这些事情如果真的发生在我们身上，那就叫事故，而且极有可能是一生都无法弥补的伤痛和遗憾，所以在这个意义上来讲一张意外卡单就显得最最重要。
大家去市面上就会看到大量的意外险，各种各样林林总总让你看得眼花缭乱，两个建议：1、建议你去购买意外险的时候，首先要去看价格，这里的价格不是绝对数，是相对的，是相对于保额而言的价格，当然是最便宜最好；2、要注意免赔额，我们会越来越发现现在市面上很多意外卡，它是有免赔额的，当然是买免赔额最低的。
其实大家仔细想想，现在的一百多块钱对于现在的单身的人来讲意味着什么？也无非就是朋友相聚的一顿餐，可有可无的一条烟，送给女友的一件衫。我们就能让心里拥有了几十万的保障。
3、筑巢期（26-30岁）
甜蜜的二人世界，要买车，要买房，要准备生孩子，是积累原始储备最重要的一个阶段。
建议：1、把婚前两个人买的保险都整理出来，保证它的续费能力，续保能力；2：有了车和有了房之后要注意把意外险的保额和车、房贷的额度基本持平，要把这个额度加在意外的卡上，这样子的话，你可以花最少的保费拿到最高的保障，比较适合特定的这个阶段人的使用，大家想想看，这张卡就意味着一旦发生风险的时候，你可以让你的另一半不要离开你们曾经辛辛苦苦共建的爱巢，不要离开你们曾经踏遍千山万水的那个爱车。3、在收入条件允许的情况下，购买兼具身故与重疾保障的重疾保险，保额50万为佳。如果目前收入暂时无法承担50万保额的重疾险，也可以分别购买一份定期寿险与一份重疾险。
4、满巢期（31—55岁）
甜蜜的二人世界很快就被第三者打破，一辈子的责任和一辈子的债务的小家伙从天而降。
该阶段是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和物质保证。
如果之前筑巢期（26-30岁）已经购买了足额的健康险（重大疾病险），那么在满巢期，你们可以考虑给自己增加高额定期寿险，交费低、保额高，年交几百元就可以有50万左右的身故保障。万一自身发生了不幸，其理赔金也可以用来维持生活以及孩子未来的教育金。
如果之前没有足额的健康险，这时一定要注意了。我们不妨想想今天的现实生活是个什么样的状态，是一个疯狂逐利的时代，是一个所有的人为了收益去拼命透支健康的一个时代，可我们又怎会甘心自己辛苦攒下的积蓄一把手就给了医院。
那么购买重疾险到底要注意什么？1、缴费期的问题，可能有时候我们拿到条款以后，会发现我们要一次性缴费会比放20年30年缴费便宜，站在我花多少钱买保险的这个利润上讲，最经济的是不是最好的呢？抱歉，答案是否定的，建议购买重疾险一定把缴费期拉得越长越好，只要你对你未来的收入有信心，它让你交30年，你绝不交20年，一定要拉得很长。因为这里有个豁免在，如果我这个重疾险是交30年，假如说被保险人在第三年就患有重大疾病的话，后27年的保费都是免交的，所以从这个意义上来讲，一定要让缴费期越长越好。
当然，还有一点需要注意的是，这个年龄段(50岁以上)，很多公司的重大疾病条款中，我们可以看到他几十年的保费加在一起跟他的保额基本持平甚至出现保费倒挂的情况，那大家觉得还有必要买吗？答案是肯定的：一定要买。为什么呢?因为我们要保的是这10年当中的风险，比如50岁到60岁是大病发病率最高的十年，是这10年过程中的风险，所以还是要买的。而这一点也提醒我们，重疾险一定是在经济条件允许的情况下，越早准备越好！
5、空巢期（56岁以上）
此时要考虑的保障应是健康、养老两个方面，关于健康仍旧以提前购买的重大疾病保险为首要考虑。而养老险可考虑年金型保险，购买一定保额，则可在退休后按照合同约定每月或每年按期领取养老金，当然，养老险最好也是在有经济能力的时候提前购买，越早买保费越低越划算，且可保证有一定的缴费能力，并防止以后因为年龄太大而被拒保！60岁以上，应该注意补充医疗和意外险，如果有经济能力，再补充老年防癌险也是不错的选择。
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