不要在意外来临时“裸奔” 意外险不是“备胎”

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“以前一天能销售10单意外险就已经很好了，但最近日均销售近20单综合意外险。”中国人寿网销客服人员向小编表示，“这很可能与近期国内外事故频发有关，比如电梯伤人事件、南京龙虾店火灾、泰国曼谷市中心爆炸案等。”

小编看到，一周不到时间，中国人寿网上出售的综合意外伤害保单数量达到135单，平安保险出售的个人综合意外人身医疗保险保单数据也达到125单。意外险再次被市民重视起来。

疲倦感及侥幸心理影响购买

小编采访发现，有的南京市民多次购买意外保险产品，但也有人从不购买意外保险产品。“意外险主要是多重保障，我觉得买不买无所谓。不过，这几天接连发生意外事故，突然发现买份意外险还是有必要的。”朱先生对小编表示。“我曾连续购买几年的意外保险，发现自己并没有发生类似的意外事件，就觉得没有必要再买了。”从事IT工作的季先生这样认为。

小编从中国保险行业协会统计数据中获悉，2014年保险业互联网保险业务收入为858.9亿元，意外健康险仅占3.6%。据了解，近年来，消费者虽然对购买意外保险保障这块有所重视，但购买意外保险的份额还是比较低的。据中国人保江苏省分公司意外健康险种的王晓春总经理介绍，目前全省购买意外险的居民还达不到全省人口的30%。

从原因上看，王晓春认为，还是因为很多人的生活方式没有转变，意外险不像其他理财类的保险产品，它是一款保障型的产品，但其保险功能往往被消费者忽视，他们都有一个“大侥幸”心理，觉得意外不会光顾自己。南京大学保险学教授孙武军则表示：“意外保险是一种消费险，消费者会根据自身的需求去购买，在意外很长一段时间没有发生时，消费者就会对产品产生疲倦感。”

不要在意外来临时“裸奔”

对于意外险，新华人寿保险（南京）中支法人业务部经理杨玲向小编介绍，“一般的意外险分为意外伤害险、意外医疗险以及意外住院津贴险，基本保障包含死亡给付、残疾给付、医疗给付以及住院津贴给付等。”意外保险，不仅可以帮助我们脱离困境，还能得到相应的赔偿，不至于人身财产都蒙受巨大的损失。

据研究，在一些发达国家，如美国、日本、新加坡等地，大部分市民每人都会平均拥有3份意外险，一个人身意外险、一个驾驶意外险，以及一个旅游意外险。而在我省，据人保统计，380万辆的车险里驾意险占比不足1.5%，其他意外险也是少之又少。王晓春分析说，现在车险是大家都会购买的，人和车比谁更值钱？可大家一年花上4、5千块钱都给车保了险，却少有人为驾乘人员花1、2千买一个保障？如果遇上重大交通事故，给驾驶员、乘客上的险会来得更为重要。

采访中，我们发现，还有不少都市人觉得生活压力都挺大，还房贷、还车贷，不少人觉得自己薪酬不高，没有必要再花钱购买意外险。但王晓春认为，其实正是因为这样的压力，才更要把意外险的购买当作一种家庭财务制度来进行，而不是把它当作一种赔偿，尤其是对于家里主要的经济来源者，更是要把自己的生活风险进行转嫁，别把意外险当成“备胎”，不要在意外来临时“裸奔”。

意外险产品可量身选择

目前，意外保险产品中，各家保险公司对身故责任赔付这块基本上是一致的，但意外残疾责任的赔付各家保险公司有自己的赔付标准。而针对不同的意外，各家保险公司也推出不同的意外保险产品进行保障。

对此，孙武军建议，消费者在添置意外险时，要根据各自工作以及自身需求这块进行购买。“比如像建筑工人应该必备的就是意外伤害险；平常经常出差坐飞机或者乘火车以及坐公交车的，就该选择一份与交通工具相关的意外险；像10岁以下的小孩也可以购置一份意外险；对于老人，最好考虑那些对意外医疗补贴额度比较高的产品。”

王晓春也建议，在选择投保金额时，各人可以根据自己的经济情况和家庭承受能力进行意外险的选择，可以与其他的保险产品叠加，一般来说，家庭选择保险可以按年薪的5-10倍来购买，比如你年薪10万，就可以按50-100万的保险额度来购买，每年花费几十或几百元就可以给家庭系上一条“安全带”。

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