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从10年8月份开始，起源于印度的超级细菌&r使全球陷入恐慌。10月26日，中国疾控中心通报了3例感染超级细菌的病例。
从非典到甲流再到超级细菌，这些年我们的生活环境好像突然危险起来，再加上快节奏的生活、各种食品曝出的丑闻，来自健康的威胁无处不在。一旦生病住院，经济状况就会一团糟，生活水平也会直线下降。也许是时候该引起我们对健康险的关注了。
健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。&r理财师阎涛介绍。
简单来说，健康险主要包含重疾险、住院、手术医疗险和住院津贴险。
重疾险针对发病概率高的重大疾病提供保障，有些产品同时也兼顾储蓄的功能，合同约定的重大疾病一经确诊就会赔付相应的保障额度，而不会考虑实际花费，充足的重疾险不但可以保障疾病的花费，还有得病期间的收入补偿、营养费、病后康复所花费用等。
住院、手术医疗险针对社保报销后剩余的部分再按相应比例进行报销，但最多不会超过所保额度，而且现在的医疗险大部分只报销社保部分的药品。
住院津贴险是住院期间的日收入补偿，按天数和保障额度给付。
三类常见病要保
许多人在投保人寿保险之后，往往将重大疾病险作为第二重要的投保险种。小编注意到，目前市场上的重疾险保障疾病已增加到数十种，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。
选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。&r险代理公司李经理介绍，&l，还要注意为自己度身定做，比如儿童购买重疾险一定要保有白血病;女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险等。&r
保险专家提醒，消费者对重疾险理解多有偏差，在投保时应避免以下误区。
误区一：所有疾病重疾险都能保。事实上只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。因此，消费者在购买重疾险产品时一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷。
误区二：保额越高越好。重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
误区三：趸缴更划算。其实投保重疾险趸缴总保费少一点，但选择期缴方式，每次缴费较少，不会给家庭带来较大的经济压力。而且有的保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，而保险合同继续有效。
选能续保的
目前市场上销售的医疗保险产品，一般可分为两类。一类是传统的附加住院医疗险，这类险种属于不续保的。另一类产品，是保证续保的险种。
附加住院医疗险只有在购买了主险之后才能作为附加险投保，而且保险期仅为一年。如果被保险人在报销期内生病住院，发生了理赔，当第二年续保时，保险公司要进行二次核保&r根据核保情况，保险公司或者加费承保，或者干脆不再承保。
现在一些保险公司根据市场需求陆续推出了保证续保的医疗保险新品种。如平安保险公司推出的十年安康&r医疗险，该险种规定，只要客户投保该产品满3年以上，客户如果患上了某种疾病，保险公司不得以任何理由拒保和增加保费。
对于被保险人来说，有无保证续保权&r重要。所以，在投保时一定要详细了解保单条款，选择能够保证续保的险种。
如果已经参加社会医疗基本保险，只是想以商业医疗保险作为一种补充手段，那就应该选择给予住院补贴或定额补偿的险种。它是根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付的，与社会保险互不相干，赔付时也不需要被保险人出示任何费用单据。
详解医保
我国目前的医疗保障体系比较复杂，各地、各人群的政策都稍有区别。
以北京为例，医疗保障体系分为个人账户、统筹基金和大额互助金。
其中，个人账户是以定期发放现金形式体现的一种医疗补贴，是参保人日常收入的一部分;统筹基金主要用于支付一般的住院费用，另外还可支付急诊抢救留观并住院治疗的费用(即住院前留观7日内的医疗费用)、血液透析、恶性肿瘤放化疗和肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。大额医疗费用互助资金属于基本医疗保险的补充形式，主要用于支付门、急诊大额医疗费用和统筹基金最高支付限额以上部分的住院医疗费用。
这样的医疗体系下，每个账户分类都有不同的报销比例。个人账户部分已经发给参保人了。统筹基金部分，首先存在起付线，在起付线以上，报销比例会随医院级别和患者的花费变化，报销比例在85%—97%之间。大额互助金同样存在起付线，北京在职职工的起付线是1800元;在起付线以上，在职职工的门、急诊报销比例为50%，统筹基金支付限额以上的住院费用报销比例为70%。
另外，所有的支付账户都存在一个封顶线——按政策规定，统筹基金部分的封顶线为上一年本市职工平均工资的4倍，北京目前的封顶线为7万;门、急诊大额互助金每年的支付上限为2万元、统筹基金支付限额以上住院费用的支付上限为10万元。
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