人身保险系列知识问题

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问：什么是人身保险？人身保险有哪些种类？

答：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金。从保障责任来看，人身保险主要分为意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。其中人寿保险按保险利益是否确定，可以分为传统寿险、分红保险、万能保险和投资连结保险。通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。

问：如何选择合适的人身保险产品？

答：人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。通常来说，年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，意外险、定期寿险等可为父母、配偶等提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育储备、健康保障和养老储备，定期两全保险、重疾保险的需求逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等，终身寿险、年金保险、健康保险等成为需求的主流。您可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。

问：保险和银行储蓄有什么区别？

答：目前市面上销售的部分寿险产品较为偏重投资功能，但其本质仍属保险产品，经营主体是保险公司，主要作用是风险保障，而银行储蓄的主要作用是资金的安全及一定的收益。二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。

预防风险：保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为；而用保险则能把风险转换给保险公司，是一种互助合作行为。

存取方式：银行储蓄存取自由，收益确定，提前支取可按活期利率计息，本金无损失；而保险产品没有存、取和利息的概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。

银行保险四个不等于：银行保险不等于银行理财，申请退保不等于银行取款，利益演示不等于实际收益，缴费期间不等于保险期间。

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