三招教你降低退保损失

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    朱女士前几年为自己和丈夫、孩子购买了大量人寿保险，每年总保费支出是2万元。由于近来家庭经济状况发生变化，朱女士难以负担这样的保费支出。投保寿险的过程中，投保人无力维持原来的缴费时，应该如何解决？目前，有三种办法可以让退保的损失有所降低。

　　办法一：降低保额

　　朱女士可以通过降低保额的办法减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。比如说，朱女士可以从年缴2万元保费降低到1万元，则相对应的保险金额也降低。可申请保留约50%的保额，其余50%保额由保险公司退还相应的现金价值。

　　相对于全额退保，降低保额受到的直接经济损失较小，保单可以继续生效。

　　办法二：减额缴清

　　消费者如果既不想继续缴保费，又想让保单仍然有效，可以用“减额缴清”的办法。这是指在保险合同具有现金价值的情况下，在现金价值中扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件降低保险金额，保持保单继续有效。

　　也就是说，办理“减额缴清”以后，客户可以不再缴费，保单也将继续有效，只是保险金额被大幅降低了。

　　办法三：暂时失效

　　如果客户只是一时资金紧缺，经济状况不久以后就能好转，则无须办理上述手续。通常如果投保人在每年的缴费期过后两个月内未缴当期保费，那么保单会暂时失效。但只要两年内，投保人将欠缴的保费及利息补上，即可申请保单复效，继续维持这份保单。

　　这种做法有一个弊端，即申请复效的时候还要经过保险公司的重新审核，如果投保人身体状况发生了变化，则保单也会受到一些约束。    

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