买保险把握4关键点

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    读者刘女士来电：我想购买保险为自己和家庭提供保障，在投保前应了解哪些问题，从而使自己在投保、理赔甚至退保等环节能受益更多呢？

　　陈国明（太平人寿惠州中心支公司业务经理）回复：消费者在投保前应了解保险的四个关键点。一是投保犹豫期。消费者在购买保险后，如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。根据保监会规定，投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。

　　二是缴费宽限期。消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家说，缴费宽限期是针对分期缴保费的情况而设定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。

　　三是观望期。对于重疾险等医疗保险，由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自己存在某种疾病隐患，因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月或半年；在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

　　四是最佳退保期。由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的两年内，因此消费者要退保，最好在缴足保费两年之后，因为未缴足两年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。即是说，如果两年内退保，投保人的经济损失几乎是所有分期所缴的保费，或者是趸缴保费的30%.                                      

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