女性面临风险多更需要保障

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　　女儿、女友、妻子、母亲……随着年龄增长,女性在社会生活中会扮演不同的角色,她们的心态会不断变化,但寻求安全感是她们内心深处永恒的追求。如果发生了意外咋办？罹患重大疾病咋办？生孩子遭遇风险咋办？养老资金如何筹措？适临“三八”妇女节来临之际,本报特为女性群体制定行之有效的保险规划。

　　女性面临风险多更需要保障

　　随着生活节奏的日益加快,现代女性在身体健康、家庭、养老等方面都面对越来越多的担忧和风险。保险营销专家介绍说,从生理学上讲,女性的生理肌体结构比男性的复杂,这就意味着患病的种类也比男性高。从社会学方面讲,女性会经历妊娠期、分娩期、哺乳期等,加之不少女性选择做全职太太为家庭付出全部身心,因此女性更需要关爱。由于社会分工不同和传统习惯的影响,同等条件下女性的收入低于男性,失业率高于男性,退休早于男性,因此女性显然比男性更需要保险的关爱。另外,由于男女寿命长短不同和结婚时年龄的差异,导致多数女性都可能将度过3至12年的独居晚年生活。从保险的角度讲,长寿对人来说也是一种“风险”,预示着必须要准备更多的养老金。

　　记者从本市各家寿险公司了解到,女性群体所面临的种种风险已逐渐得到社会各界的普遍重视,各家保险公司推出了多种符合女性自身特点和需求的保险品种。比如,中意人寿推出的“中意年年安康两全保险”,根据女性特点量身定做,保障范围广,保障利益多,还相伴推出附加“年年安康女性疾病保险”和附加“年年安康女性母爱疾病保险”。新华人寿保险公司则推出“慧丽人生女性关爱计划”系列保险,包括重大疾病保险、整容手术保险和生育保险。其中,重大疾病对乳腺癌、宫颈癌等7种妇科疾病进行保障。女性生育健康保险除为子痫、宫外孕等6种妊娠期疾病和手术进行保障外,还设有分娩身故保险金、产妇抚慰金和抚养保险金。与此同时,女性保险消费量近年来也得到快速的提升,据了解,在一些保险公司的长期性寿险品种中,女性投保的人数接近男性的两倍。

　　不同阶段女性需要不同保障

　　简单地把人生分为三个阶段来看,即单身时期、已婚时期、婚姻稳定时期,对应的年龄大致可分为20、30、40岁。保险专家认为,不同阶段女性需要不同保障,单身时期:风险主要来自于意外伤害和疾病,可选择保费较低的纯保障品种,附加住院医疗以及意外险等产品;已婚时期:配备医疗险,并逐渐进行养老规划;婚姻稳定期:身体的机能明显下降,建议购买终身寿险和医疗险。

　　20岁女性

　　配置意外风险保障

　　对于已经成人但尚未结婚的女性,可能现在还在念书,或者刚刚参加工作,收入相对较低或没有收入,没有家庭负担。所以可以选择购买保费不高的险种,比如意外风险保障类的产品,或者是消费型的定期重疾险,这类保险一个显著的特点就是越早买保费越低,所缴保费以收入的8%—10%为宜。随着年龄的增长以及日后组建家庭,可适当调整保额或者更换险种。千万不要觉得自己还年轻,可以不用参保。这种想法是没有前瞻性的。明天会发生什么谁也意料不到,因此趁年轻未雨绸缪较为理性。

　　30岁女性

　　适当增加医疗保险

　　30岁的女性,工作上有了进步,职位也有晋升的空间,随之而来的压力也会越来越大。毕竟30岁的女性大多组建了家庭,孩子也可能出生,支出方面有所增多,如果遇到生病,势必要加重家庭经济负担。所以在早先购买的意外险的基础上,可以适当增加医疗保险,尤其是重大疾病保障类保险。目前市场上有不少专为女性设计的重大疾病保险, 与一般重大疾病保险相比,保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病,如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮性肾炎、骨质疏松症等。除此之外,如果经济能力宽裕,还可尽早做养老方面的长期规划,或综合考虑子女教育金方面的问题。

　　40岁女性

　　补充寿险和健康险

　　40岁的女性,不再有20岁女性的彷徨,也没有30岁女性的经济压力,家庭处于一种成熟状态,有一定财富积累,同时临近退休。这个时候选购的保险,应着重考虑养老方面的。未购买养老保险的,可以增加,已经购买的,可以加强,并且根据自身经济能力及时补充寿险和健康险。近年来女性重大疾病的死亡率越来越高,而发病期以40—50岁最为常见。因此这个阶段的女性如果尚未购买任何保险,仍然要以意外险和重大疾病保险为首选,经济实力强的女性再考虑养老等其他险种。

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