附加险不可“乱买” 按需投保是关键

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　　随着保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。但许多人面对众多的意外、医疗附加险不知所措。其实，只要把握好以下几点，就能合理选择自己所需的险种。

　　一是根据自身情况有所区别。单位福利很好，且提供足够医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。仅有社保的客户，还是要买。普通工薪阶层不宜购买太多，如住院津贴，从最低每天40元到最高每天200元，可根据收入水平选择不同的投保档次。若连社保都没有，肯定要买，且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。

　　二是报销型医疗险勿多家投保。因为报销型的医疗险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销4200元，乙公司只能报销其余额800元。

　　三是买人身意外险要区别对待。小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些，而作为家庭经济主要收入成员一定要买，且所买保额须能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万元，最低投保为30万元。

　　另外，为孩子买保险，一定要附加保费豁免险。家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对交费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此，投保少儿险时一定要选择这一附加功能。

　　除了以上所述，也要关注附加险的一些细节。如附加险和主险的购买比例限制、附加险的时效性问题、津贴型与报销型的不同，有否免赔及免赔对理赔的影响等。

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