聪明续保车险 三种常见车险组合任你挑

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　　年末岁尾，往往是车险续保的高峰期。对于车险即将到期的市民来说，要想在续保的时候省下银子，就得事先做好“加减法”。很多车主认为到了年末车险续保，只要延续上一年的保险交费即可，但专家表示这是误区。车险续保要把上一年的投保重新核查，看一下需要增加哪些险种，哪些车险的购买项可以减掉。续保前，对车险适当“加减法”，才算得上是聪明续保。

　　选险种新车老车“待遇”不同

　　保险专家介绍，续保前车主要根据新的一年车的用途有无发生变化、停放地点、车龄等方面综合考虑。比如自己的车如果停放在地下车库或是容易浸水的地方，就要考虑购买车损险和涉水险。

　　到底什么情况下续保可以减少险种，什么情况下需要增加险种呢？对此专家表示，不少市民在给爱车投保的时候往往会选择购买全险，买一些盗抢险、车损险、划痕险等，但其实对于一些“大龄车”来说，由于年头较多，已经没必要购买划痕险等附加险种了；而对于上一年零出险的老司机来说，也可通过考虑剔除部分商业险来减少保费。如果车龄超过了5年，最好要购买车辆自燃险。

　　三种常见保险组合任你挑

　　专家提醒车主，在续保时，应根据车龄、驾驶员驾龄的不同，以投保效果最大化的原则组合：基本型保障是交强险+第三者责任险(10万元)+车上人员责任险，主要是避免涉及第三者人命伤亡的交通意外事故。适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险减少保费支出的车主；经济型保障为交强险+第三者责任险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约，适用于车辆使用三四年、车辆的价值不高，有一定驾龄、驾驶技术不错，注重车辆的保养和安全防护，经济不富裕且愿意自己承担部分风险的车主；全面型保障为交强险+第三者责任险(50万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+划痕险+自燃险+其他个性化附加险，为所有保险责任事故，全面覆盖保险责任范围及最大限度降低损失。适用于新车新手及经济情况良好、需要全面保障的车主。

　　大型保险公司理赔网络更健全

　　专家建议，选择车险公司时，车主绝对不应只考虑保费高低的问题，一味地图便宜，省一点小钱，却可能后患无穷。车主可参考财险公司的实力、车险结案率、结案周期、定损技能、保险理赔服务质量指标来选择保险公司。虽然大型保险公司车险保费较高，但这些保险公司都已经建立了比较完善的理赔网络，也拥有了一支较成熟的理赔队伍，一旦出险，能够保证在较短时间内赶到现场查勘，协助处理事故。小保险公司在价格上具有一定竞争优势，同车同险，价差有可能超千元，但是小保险公司一般都规模小，网点少，定损严格，合作商户维修水平差，从而使得理赔难。经销商不会认真修，偷工减料、使用假配件的事情就可能发生，车主本身的权益更得不到保障。而且由于网点少，车主随着保险人员奔波定险的情况也时有发生。

　　业内人士同时提醒车主，对于一些高档车来说，如果上一年没有买“指定专修”险，那么在续保的时候应该考虑增加该险种。因为，高档车在修理的时候只能去专门的品牌4S店，相对一般车型来说修理费用相对较高，如果车主没有购买指定专修，保险公司可能只是按照普通汽修厂的修理费用标准赔偿，这对车主来说就是很大的损失。

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