保险索赔没那么“难” 掌握五个注意点

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　　在财产险公司中，人伤案件的赔款约占车险总赔款的35％左右。人伤案件索赔过程中，由于涉及费用多，相关法律政策多，医疗处理环节多，赔款水分较大，所以相对于其他索赔案件，保险公司合规会更严一些，以防范各种风险，切实让客户的利益不受损失，给涉案人伤案件的人们留下了人伤案件理赔难的印象。太平洋产险大连分公司核赔专业人员认为，导致索赔难的原因是多方面的，除去极少数人恶意骗保和保险公司诚信度的因素外，客户对保险公司理赔程序的不了解也是相当重要的原因。如果投保人在申请理赔的过程中，能注意以下五点，索赔也许并非想象中的那么“难”。

　　第一，必须及时报案

　　保险索赔时的第一个环节就是报案。为什么及时报案呢？根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后及时通知保险公司，保险公司将及时、有效的对报案人就事故的处理和应获取的书面材料进行指导，避免后续理赔出现异常情况。

　　第二，备齐所需单证

　　当发生事故后，被保险人或受益人均需要将发生事故所涉及的相关医疗票据、保险单证、事故证明等文件保存妥当，保险公司将通过这些材料进行理赔处理，若材料不齐全或不完整，就有可能会影响保险公司对事故的准确判定。

　　第三，了解治疗所在的医院资质

　　目前保险业对医院并没有一个强制性的规定，所以各个保险公司，甚至同一公司在不同的险种中指定或者认可的医疗机构也不尽相同。通常保险的条款上会有要求是县级以上医院。

　　第四，准备医疗分割单

　　如果被保险人有公费医疗，单位和社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由单位开具的医疗费用分割单，并注明所花费的医疗费用总额和单位已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内按照条款的约定进行理赔。

　　第五，费用使用要合理

　　为控制风险，保险公司通常只会承担患者住院期间合理的医疗费用，合理医疗费用一般是指符合投保当地社会基本医疗保险管理规定的费用，对于自费药品、自费诊疗服务项目保险公司是不予赔偿的，因此投保人为了让在治疗期间发生的费用能最大限度的获得赔偿，一定要提醒主治医生尽量使用医疗保险范围内的项目。

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