女性买保险需“面面俱到” 防“衰”可选意外险

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　　来自“星星”的国民女神千颂依危急时刻总有超能力男友都教授保驾护航，羡煞电视机前的大票女观众。生活在现代都市里的“女神”，虽然不像电视剧里演的那么危机四伏，但是突发意外、疾病等往往也会打得现代女性一个措手不及，明天就是妇女节了，让我们来看看市场最新的女性险产品。

　　要看病：看清健康险理赔范围

　　笔者了解到，目前市场上针对女性疾病设计的保险主要有两种，分别为女性重大疾病保险和女性防癌保险。前者的保障范围更广，女性易患的癌症基本包括在内。相对来说，因保障范围更全面重疾险的价格也会更贵。但值得注意的是，重疾险保的是恶性肿瘤，诸如早期宫颈癌这样的原位癌并不在其保障范围内。而专业的防癌险则可以有效弥补这一方面的不足。

　　“女性癌症有治愈率高、存活率高、存活期长的特点，但治疗费非常高昂，对一般家庭来说是一笔巨大的经济负担。尤其是在现代社会，女性顶起了家庭经济的半边天，一旦不幸罹患癌症，不但要支付高额医疗费用，还失去了一半的经济来源，对家庭的伤害将会更大。”一位在保险行业从事十多年的销售员告诉记者。

　　当然，要成为一个明艳照人的“女神”，拥有健康的身体是基础。女性要降低患癌的概率需要在饮食习惯、生活习惯等方面多加注意，这是一个长期的过程。而购买适合自己的保险来最大程度地规避不幸患病带来的经济风险也不失为明智之举。

　　海康人寿相关负责人向记者透露，目前重大疾病保险的赔付中，癌症的比率占了76%。所以无论是从经济因素考量还是从癌症保障覆盖面看，女性购买针对性更强的防癌保险都显得尤为必要。

　　笔者了解到，海康人寿日前推出了“康爱一生”防癌保险，能够针对恶性肿瘤提供100%基本保险金额，还特别设置了“轻症癌症保险金”项目，为罹患原位癌等属于轻度恶性肿瘤的患者提供相当于20%基本保险金额的额外保障，癌症保障相对全面。除海康人寿外，太平洋保险、新华保险等公司也都将防癌险作为其健康险的主打产品。更值得一提的是，从保险价格看，“康爱一生”费率同比下调了20%－40%。以30岁女性为例，20年缴费，10万元保额每年仅需支付1000多元，比动辄三四千元的传统重疾险来显然更划算。

　　要理财：不要光拼收益漏保障

　　近期，互联网理财型保险也非常热门，动辄预期收益达到7%。但值得注意的是，这个7%并非保证收益。此外，这类保险多为理财型险种，基本没有保障功能。而我们建议女性客户在挑选保险时应先考虑保障，在附加理财功能。

　　以中意人寿日前推出的永续我爱增额终身寿险为例，除提供高额的身故保障至终身之外，其尚具备四个突出特点：一是保额保证每年3%的复利式递增，从而保障客户的身价逐年提升。 3%的递增比例属于“明确保证”，由于其保险利益的给付具有确定性和安全性，在对冲未来可能长期通胀所带来的资金贬值风险的同时，“永续我爱”也可帮助投保人完成财富的定向传承。

　　其次，保单贷款金额最高可达主险合同现金价值净额的90%。一旦客户遇到资金紧张，可办理保单贷款缓解燃眉之急，实现灵活变现。在理财功能上，投保“永续我爱”可享有高额的现金价值。此外，该产品对投保年龄放宽至72岁。时下常见的终身寿险产品投保年龄上限多为65岁。

　　要防“衰”：意外保险最实惠

　　除了健康类产品，价格低廉的意外险产品也必不可少。相比过去女性大多只从事规律性强、舒适度高的职业，女性在外遇险的概率正不断上升。尤其在某些突发情况下，女性的防范意识、预警能力都相对较弱，因此更容易发生意外。提前购买一份意外保险给自己提供保障无疑是明智之举。

　　笔者了解到，意外险的保费在保险产品中是相对比较便宜的，一旦发生意外却可以得到较高的赔付。市场上10万元的意外险产品，一般保费只需200元左右。“女神”周末上街购物的花费都远不止200元，分出一小部分购买意外险，则能对自己和家人更好的负责，“性价比”不可谓不高。

　　沪上某保险公司的代理人提醒消费者注意的是，一般的意外险只有意外身故或发生七级以上伤残才会得到赔付。代理人在向客户介绍产品时大多会建议客户附加意外医疗险，很多人会觉得这笔钱并不值得花，但事实上是有必要的。在附加意外医疗险后，受益人一旦发生意外，得到意外伤害按比例赔偿的同时，还能得到医疗保险金。

　　意外险并不是一个“新鲜”的险种，保险公司对意外险的设计已经趋于成熟，每家保险公司都有自己主打的意外险产品，在保险公司的网销渠道上也比较容易就能购买到。“女神”只要看清保障范围、除外责任等注意事项就能轻松买到适合自己的意外保险。

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