马航客机失联唤醒保险意识 交通意外险不可少

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　　马航飞机失联事件再次唤醒了游客的保险意识。游客出外乘坐汽车、火车、动车、飞机等交通工具时，购买的车票票价中是否含有保险？如果没有，市民应该针对不同的交通工具出行，额外购买什么类型的保险？

　　采访中，业内人士指出，飞机已经成为一种普通的交通方式，很多人却因为它是“最安全的交通工具”，为了节省一点保费，不少人会忽视了几十元的航空意外险。殊不知，买机票时就可购买的航空意外险保费只需20至40元，保额最高可达100万元，为旅客提供从进舱门到出舱门的全程保障。除此以外，市面上大部分意外险产品都提供了包括飞机在内的交通意外保障。

　　航意险仅在机上有效

　　针对一次飞行的航意险费率并不高，二三十元的保费就可以对应最高100万元的保障，其中多数产品包含的是身故、伤残等意外情况的赔付，也有部分产品会提供包括意外医疗在内的高额保险金。航意险的保单上应载明航班时间等信息，保险期限为被保险的乘客踏入班机舱门到飞抵目的地走出舱门为止，在登机、滑行、飞行、着陆的整个过程中，如果被保险人因飞机意外事故受到人身伤害，就可以获得赔偿，旅客还可以根据自己的需要购买不止一份的航意险，遭遇意外时就可以获得更高的保险金。

　　另外，机票上还包含了一份俗称“座位险”的强制“承运人责任保险”，由航空公司向保险公司投保，如果发生意外导致旅客伤亡或者行李损失，航空公司承担的赔偿责任由保险公司来赔付，但相比航意险，座位险保额上限为40万元，范围也有所区别，旅客更应该根据自己的需要决定如何购买航意险。

　　差旅人士应配交通险

　　中国人寿中山分公司一名资深保险专家介绍，目前几乎所有的意外险产品都覆盖了飞机失事的意外保障，按照保险条款具体内容的不同，可以为被保险人提供意外身故或意外伤残的一次性赔付，部分产品也提供医疗方面的保障，如医药费报销、住院津贴等。基本上，除了战争、暴乱等极端情形保险公司不承担保险责任外，被保险人如果遇到一般意外伤害，都可以获得保险金。

　　一般来说，意外险的费率会按照被保险人的职业类别来评定风险等级，他举例说：“像家具、五金等行业的风险比较高，这些行业的从业者意外险保费会比其他低风险行业的稍贵。”而对于经常需要出差的人士，他建议可以在已有保障的基础上加购一份交通意外险，“交通意外险更适合他们的需要，一样的保费可以得到更高的保障。”例如，国寿通泰交通意外伤害险就是一款适合个人投保的产品，投保人可以选择全年的保障，也可以为某次出行单独购买，相对来说就比较灵活，被保险人驾驶或搭乘机动车、轨道交通工具、水上交通工具或飞机时出现意外，导致身故、残疾或烧伤，都可以得到相应的赔偿。

　　不过，他提醒，由于国内外医疗水平的差异，意外险的医疗条款一般只适用于国内，如在境外遭遇事故，境外紧急救援卡和高端旅游险等产品才能发挥紧急援助的作用。

　　理财险未必够保障

　　太平人寿中山中心支公司个险部罗经理也给出了同样的建议，经常需要委派员工出差的企业，可以为这些员工加购一份公共交通工具意外险，只需要在原来的团险基础上多家几十元保费，保额就可以多翻三四倍。“现在普通的意外险和寿险产品其实都已经对航空意外有保障，某些还会对特殊的意外情况，例如飞机失事等给予双倍甚至三倍的赔付，具体的要看保单条款内容。”他说，“不过，除了一些百万元起保的高端产品外，意外险针对国际救援的比较少。”

　　其他类型主险附加的意外险与单独购买的意外险区别并不大，罗经理认为，对于大部分的客户，其实只要在健康险、寿险产品的基础上附加一份意外险就已经可以满足需要。

　　“现在很多人更愿意购买理财险，但其实这些以盈利为主要目的的保险很难像一般的保障型产品那样，做到‘以小博大’，杠杆作用并不明显。所以还是建议客户应该理性回归，出于对自己和对家人提供足够生活保障的考虑，适当配比保障型的保险。”

　　罗经理介绍，太平人寿“百万驾年华”两全保险就是一款既有高额保障，又有存款功能的产品。“百万驾年华”投保期为5年、10年，提供30年的意外伤害保障，除了身故、伤残可获得相应的赔付外，保障期满后，还可以一次性领取相当于保费1.1倍的“满期奖”。

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