出国保险如何买？警惕保险“空白期”风险

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　　近年来，随着校园内外针对学生的恶性案件屡见报端，家有“留学儿”的家长们在关注孩子未来发展的同时，也为孩子在校期间的安全深感忧虑。长年生活在国外，孩子面临的风险越来越多。父母该如何为其规划保险保障逐渐成了一个热点。在国内要不要给孩子买保险，投保之后如果发生理赔需求该怎么处理？这些问题让家长困惑不已。

　　国内多数公司并无针对海外留学的产品

　　国内保险公司的海外留学产品多么？经记者调查，多数公司并无针对海外留学的产品。

　　记者随机调查了十家保险公司，十个保险公司中，只有平安保险公司有境外留学保险，产品套餐推荐分为经济型、全面型、尊贵型和至尊型四种，至尊型内容涵盖意外伤害、交通意外、紧急医疗、托运行李损失、医疗费用补偿、住院津贴等。而且，平安公司针对海外留学生，独家推出高额医疗赔偿，最高可达100万，满足留学签证需求；欧乐国际救援机构独家提供7*24小时紧急救援，并且特别提供留学期间个人责任、学业中断、随身财产等贴心保障。

　　此外，泰康人寿、新华保险、阳光保险三家保险公司有旅游签证保险或者境外旅游保障产品，如泰康人寿有个e顺签证宝旅行保障计划，赔偿范围包括旅行意外伤害身故/伤残，紧急门诊责任，紧急牙科门诊责任，安排转院治疗及转运回国等项目，但这三家的公共网站上也并没有专门针对留学的产品。除此之外，其余六家均无境外保险产品。

　　“一般出国留学的学生都得在海外买，出了事理赔起来也比较方便。”太平洋保险理财师徐淑芳表示，自己公司目前并没有针对海外留学的保险产品。

　　意外险和重疾险投保，最好选择在留学当地进行

　　孩子在美国东北部上学的袁女士表示，自己孩子已经在美国上学两年，孩子没出国前，袁女士给孩子买了一系列的保险产品。但孩子出国后，她把国内的一切保险都退了。“孩子上学的学校，需要的保险都包含在书费里面了，是强制征收的，没必要再另外购买保险了。”袁女士认为，这样一来他们不用再去费心给孩子买什么保险，更省事了。

　　记者调查了解到，不同国家、不同学校对学生购买保险的要求不同，有的学校是指定购买固定的险种，但部分国家并不强求，徐淑芳指出若没有指定购买，建议家长必须购买。

　　“意外险和重疾险的理赔，如果不是发生身故或者高残，一般要涉及医疗报销的内容，如果在国内投保，保险公司会指定国内的定点医疗机构，理赔时很不方便。”徐淑芳称，不过也有部分保险公司推出的意外险产品在全球范围内指定医疗机构。总之，父母在给孩子投保时，要仔细查看保险条款，是否可以进行全球理赔。

　　另外，家长一定要警惕，即使留学学校提供代购保险服务，还要留意保险“空白期”风险。例如，英国当地规定留学6个月以上才可申请享受国家健康体系，申请时间约为4周，因此建议长期留学可先购买6—7个月的医疗及意外险。如果一些国家要求有留学签证保险，由于这类签证一般先签90天，满期之前在当地领馆续签，那么就可以先在国内购买90天的境外旅行(留学)保险。这样即使初到国外，也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。

　　家长为出国娃买理财险有讲究

　　“要是给留学生投保理财型保险产品，则不需要区分地域。”针对理财型产品的购买，徐淑芳指出。记者了解到，越来越多的人为孩子购买理财分红型的保险，来贴补孩子的学费或生活费，风险承受能力大的父母可以投保少儿投连险，如果出于安全考虑，可以直接为孩子投保教育保险，这类产品一般都具有分红特点，相当于强制性储蓄。

　　如果是投保终身寿险，就不必在意地域问题了。“购买保险后，留学生应随身携带保险卡与身份证明，以备不时之需。一旦发生意外事故，应妥善保管医院诊断证明、事故情况证明、医疗费用原始收据等凭证，以保证理赔顺利进行。”徐淑芳表示。

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