雾霾来袭 健康类保险可解后顾之忧

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　　在设置健康险保障时，消费者要注意：首先明确健康险的保障人群，根据家庭成员类别来选择不同的健康险险种，对于家庭经济支柱要突出重疾保障。另外，最好提早购买，如果健康已经出现危机，则不能很好地发挥健康险的保障作用。同时，在选购时，还要结合社保来定。最后，要仔细阅读产品相关说明，理性选购健康险。

　　雾霾来袭，保险专家建议最好添置一些健康类保险，以应对雾霾引起的健康威胁。

　　医疗险、重疾险可解后顾之忧

　　石家庄市疾控中心有关专家指出，对于支气管哮喘、慢性支气管炎、阻塞性肺气肿和慢性阻塞性肺疾病等慢性呼吸系统疾病患者，雾霾天气可使病情急性发作或急性加重。

　　据了解，目前市面上并没有专门针对因雾霾天气引发疾病的保险险种。平安人寿河北分公司保险人士指出，医疗保险以及重大疾病险则可以解消费者后顾之忧。

　　例如，呼吸道疾病和心血管疾病引起的治疗费用，可以购买医疗险，特别是长期处于空气污染环境中的人，最好能够购买医疗险。

　　一般而言，雾霾天气引起的重大疾病，重大疾病保险和医疗保险均可以赔付，普通疾病引起的住院治疗，医疗保险可以赔付。赔付方式会因购买的险种不同而有区别，因雾霾引起的重大疾病，保险公司会按照重大疾病的约定责任进行一次定额赔付；对重大疾病的多次治疗费用，保险公司会按照医疗费用报销的责任和实际发生的医疗费用金额进行多次赔付。因雾霾引起的普通疾病，保险公司会按照医疗保险报销的责任和实际发生的医疗费用金额进行赔付。

　　基于保险的最基本理念，一个家庭中作为经济支柱的人，应该率先得到保障。健康险也遵循这个原则，但是由于一个家庭中无论是谁出现健康问题，都会对家庭造成经济损失，尤其是罹患重大疾病，对一个家庭的经济损失更为巨大。所以，家庭中的每个成员都应有相应的健康险保障。

　　至于啥时候买保险合适，保险专家指出，从儿童到老人都可以向保险公司申请购买。雾霾天气下，各类年龄层次的人员都要做好健康险保障。但需要注意的是，最好选择自己身体健康的时候及早购买。如果因为雾霾天引发的疾病发生后选购，则不能进行投保。健康险是以被保险人的身体作为标的，如果被保险人在申请投保时已经存在健康问题，那么，保险公司将根据被保险人的身体情况进行医学核保，如果被保险人的现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，那么，保险公司将视不同的产品作出加费、责任除外甚至拒保的决定。

　　依据自身实力购买相应保额

　　记者调查，目前市场上几乎每家商业人寿保险公司都有自己的健康险产品，所以，在雾霾天气下，健康投保并非一件难事。但是在购买时，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重疾保险是给付性的保险，一般来说10万-20万元的保额是一个比较基础的保障。也就是说，如果被保险人罹患了合同约定的重大疾病并达到合同约定的诊断标准，保险公司将给付10万-20万元给被保险人。个人可依据自身的经济承受能力来购买相应的保额。

　　在拥有了重疾保障后，可再选择购买配套的普通疾病医疗保险，可以对患病期间所支付的住院费用和手术费用作出补偿。根据《健康保险管理办法》的要求，目前市场上已经出现了根据客户是否有社保而设计的住院费用补偿保险，客户可根据自身的实际情况(即是否有社保)来选择不同的医疗保险。

　　平安人寿河北分公司有关人士提醒，经济条件允许的消费者，每年应拿出年收入的10%购买保险，给自己提供必要的保障。购买健康险应选择诚信度高、实力强的保险公司和专业的保险营销员。购买任何保险产品，都应如实地填写自身的身体状况和既往病史以及其他需告知事项。特别要注意保障范围，尤其是重疾产品，不同的重疾种类、判别标准都决定其费率的不同。此外，商业健康保险中的重疾保险产品里都有3个月或半年的等待期。被保险人如果在等待期里发病，保险公司将不予赔付。

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