保险理财顾问：你的保险保得省心吗？

　　无忧保早报：无忧保是业界领先的个体社保自助缴纳平台，全国首创通过微信平台提供新型社保缴纳服务，全面开启中国社保自由缴时代。

　　很多买过保险的消费者都有这样的感受，购买保险时，保险业务员将一张保单的承保范围说得无所不保，可一到真的出险时，却往往难以兑现；购买保险理财产品，有的业务人员夸大收益，避说风险，导致投保者发生损失时出现纠纷……林林总总，这些保险消费问题一度让消费者非常“不省心”。

　　保险案例1

　　一年一保=终身投保？ 消费者遭遇无通知扣费

　　“保险公司扣费前没有采取有效的事先通知，而是在半夜时分通过转账形式扣除了我银行账户里面的钱，这不是让我又得续一年的保费吗？”

　　胡女士在3年前购买了某保险公司的一款住院补贴的附加险，经双方达成协议，如果客户确认续保，每年保险公司会通过银行转账的形式，扣取胡女士900多元的保费。

　　可到了第二年，胡女士突然收到一条银行发来的手机扣费短信。胡女士表示，本来一年一次的保险，现在看起来更像是一份终身保险。经过协商，目前该保险公司已经退还了胡女士的第三年保费。

　　王海平：购买保险后请多检查一下自己手里的保单，看看是否到期、是否还有必要续保等，以尽量避免不必要的损失。但是注意，如果合同上本人签署了续保特约是不能退费的，如果没有授权续约则可以要求保险公司退还保费。

　　保险案例2

　　口头承诺未必真承诺 理财产品小心收益陷阱

　　2009年，巴南区的漆女士在某银行网点购买了某保险公司的一款理财产品。据工作人员介绍，该款理财产品每年最低缴费5000元，缴满5年后可以提取全部本金，且每年的利息在2.5%以上，分红不少于4.8%。

　　可让漆女士万万没想到的是，缴满5年后，前不久她去该保险公司查询该理财产品的收益情况，竟被告知5年共缴费2.5万元，但总收益只有1000元左右，这显然和当初工作人员宣传所承诺的收益不符合。

　　王海平：漆女士遭遇的这种情况多为工作人员混淆兑付期限和夸大分红利益。消费者在购买时，一定要弄清楚究竟购买的是保险产品还是理财产品。首先，可以查看销售人员的工作证件和职业资格证明。因为现在保险公司、保险经纪和保险代理公司也可以代销基金，不是仅仅卖保险。其次，一定要留意合同说明，在银行购买保险或理财产品也要先看合同再缴费，不要轻信销售人员的口头承诺，一切以合同为准。

　　保险案例3

　　非实名制账户缴纳保费 10年保单“不翼而飞”

　　家住南岸区的刘先生在1993年购买了一份保险，当时是用老婆的账户购买的保险，保费缴纳了10年都相安无事，而到第11年扣费不成功，之前缴纳的保费也作废了。他并没有退保，怎么可能扣费不成功呢？后来他到保险公司咨询后发现，因自己的保单不是实名制缴费，导致扣费不成功保单失效。刘先生感到十分气愤，他在缴纳保费期间并没有接到任何通知要办理实名制缴费!10年的保费就这样打了水漂吗？

　　王海平：过去非实名制购买保险是允许的，《保险法》相关规定完善后，为防范风险，特规定购买保险必须是本人账户，实名制购买。像刘先生的这种情况，不是自身原因造成的扣费不成功，可以拨打保险公司客服电话，填写一张客户账户变更表进行恢复保单。在这里提醒消费者，购买保险一定要实名制，使用自己的账户，如有账户变更一定要及时通知保险公司。

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