升级爱车装备 勿忘新增加设备损失险

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　　为彰显个性及提升驾驶体验，时下，不少车主喜欢对爱车进行“装备升级”，如改换氙气灯；加装音响、车身包围、制冷设备、电动座椅等。不过，虽然为车子“加料”，出行兜风面子甚足，但很多车主忘了一件要紧事——给那些加装的玩意买保险，否则一旦因事故损坏，就全泡汤了。

　　这不，孔先生买了一辆新车，随即花费一万多元为车子更换氙气大灯，加装大包围，并添置影音系统。然而，一场交通事故损坏了氙气大灯和大包围，保险公司却拒绝赔偿，理由是这些设备不属于原车配置。孔先生不解，自己已投保了车损险，为何无法对“全车”包赔？

　　其实，问题确实出在“不属于原车配置”。据了解，目前各保险公司的车险条款分为A、B、C三款。其中，A款车损险条款“责任免除”表述为：“标准配置以外新增设备的损失”。B款车损险“责任免除”表述为:“新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失”。C款车损险“责任免除”表述为:“新增设备的损失”。由此可见，车损险只承保车辆出厂配置，而对孔先生这样由车主自行对车辆增加设备的损失，当然是爱莫能助。

　　就此，对于“装备升级”的车辆，保险业内人士建议车主投保“新增加设备损失险”，用以赔偿车辆由于发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸而造成的车上新增设备(指除车辆出厂时原有各项设备以外的，被保险人另外加装的设备及设施)的直接损毁。不过，由于新增加设备损失险是车损险的附加险，因此只有投保了车损险的车辆方可投保该险种，其保费计算公式为:新增设备的价值×车损险保费/车损险保额。比如，一辆车投保保额10万元的车损险，保费2000元，按新增设备价值1万元计算，新增加设备损失险的保费在200元左右。

　　保险业内人士提醒，购买新增加设备损失险也有注意事项。首先，很多新增设备的价值不算大，车主可根据实际情况决定是否购买该附加险。投保时，需提供加装设备的购买发票，险企据此对设备的品牌、型号、价格数量等进行详细记录，作为将来理赔的依据。

　　其次，对于新增设备单独被盗窃、丢失、被破坏的情况，新增加设备损失险不负责赔偿，只有在意外、交通事故中造成连带损毁才予理赔。具体操作时，若新增设备部分损坏，赔偿实际修理费。若整体损毁，在保险金额内按实际损失赔偿。

　　此外，该险种有一定的免赔率。如某车险公司的新增加设备损失险“赔偿处理”条款规定:“根据保险车辆驾驶人在交通事故中所负事故责任比例，新增加设备损失险在符合赔偿规定的金额内实行相应的事故责任免赔率:负全部责任的免赔15％，负主要责任的免赔10％，负同等责任的免赔8％，负次要责任的免赔5％。单方肇事的事故责任免赔率为15％。并按主险的约定适用绝对免赔率。”对此，车主投保前要了解清楚，以免日后引起不必要的理赔纠纷。

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