注意保单“体检” 保单失效有张“复活卡”

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　　一份缴费期限10年的保单，在第8年因为没有按时缴纳保费，导致保单失效，这样的事情发生在你身上，你该怎么办？市民刘强就遇到了这样的问题，之前与保单绑定的银行卡是原来单位的工资卡，因为换了工作，银行卡注销，却没有及时更正个人信息，刘强已经缴纳了8年保费的保单面临失效的情况。

　　还好，工作人员告诉刘强，因为逾期缴费还没有超过60天，刘强可以通过复效条款“复活”原保单挽回损失。保险专家建议，消费者应当每年都注意保单“体检”，关注保单是否都有正常续保。

　　账户注销仍能缴费续保

　　中国人寿乌鲁木齐分公司刘玉坤表示，客户购买保险之后，如果个人信息发生了变化，需尽快联系保单服务人员或拨打保险公司客服热线，获得售后服务。

　　为防止保险代理人私藏客户保费，保险公司通常采取银行账户划扣的方式收取保费。如遇类似的特殊情况，投保人向保险公司反映后，保险公司接受以银行代收费的方式收取该期续期保费，客户将现金交至银行柜台，在银行代收费凭据上写明其保单号码。

　　能否将交费账户改为亲友的其他银行账户呢？刘玉坤表示，这需要办理投保人变更手续，例如将投保人变更为其配偶或者父母，并提交新投保人的银行账号给保险公司。保险公司划扣保险费，则可维持保险合同继续有效。

　　投保人可通过复效条款恢复原保单

　　复效条款是人寿保险的常用条款之一，是指人寿保险合同因投保人不按期缴纳保费失效后，自失效之日起的一定时期内，投保人可以向保险人申请复效，经保险人审查同意后，投保人补缴失效期间的保费及利息，保险合同恢复效力。

　　一般而言，申请复效要具备以下条件：第一，不得超过复效申请的保留期限，一般标准保险合同条款规定的复效申请期限是合同失效之日起的2年之间，并期间不曾退保或把保险单变为定期寿险；

　　第二，被保险人必须符合可保条件。在原保单失效期间，被保险人的条件可能发生变化，特别是失效期较长的保单。因此，在申请复效时，被保险人需要填写健康告知书或提供体检报告，以说明被保险人目前的实际身体状况及投保条件。保险人可根据此来决定是否同意复效；

　　第三，投保人必须一次性补缴失效期间所欠缴的保险费和利息，并归还所有保险单质押贷款。

　　每年定期进行保单“体检”

　　“客户的地址、电话变更而未告知保险公司，而导致保险公司无法联系客户，导致保单失效时有发生。”刘玉坤表示，保险产品期限一般较长，保险期限内，如果客户信息发生变更而未告知保险公司，可能导致保单失效，带来两种损失：一是客户虽未出险，因保单失效后退保造成的直接经济损失；二是一旦出险，客户因保单失效失去应有保障，部分产品保费豁免功能无法实现。

　　事实上，每年保险公司在客户指定的银行卡划扣保费完成当年续费后，都会给消费者寄来一张续费成功缴费通知书，扣费不成功有通知函，扣费成功寄发票。部分保险公司同时还有短信通知客户交费、扣费状态等。因此，消费者在购买保险之后，应关注自己的保单，留意保单的交费方式及保费到期日，及时交纳续期保费。

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