贷款投保后意外身亡 保险公司拒赔

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　　两年前，覃先生为了买房向柳州某银行贷款42万元，在办理贷款的同时，还向柳州某保险公司购买了一份人身意外伤害保险，第一受益人为贷款发放机构的某银行。然而覃先生贷款没多久便不幸意外身亡，保险公司却拒绝赔付。

　　案件详情

　　2016年6月21日，当事人覃先生与妻子龙女士跟柳州某银行签订了一份《个人购房担保借款合同》，进行按揭贷款购房，借款金额为42万元，借款期限为360个月。随后，银行便发放了贷款。

　　在办理上述贷款的同时，覃先生还花600元向柳州某保险公司购买了一份“借款人人身意外伤害保险”，保险金额为10万元，保险期间为2016年6月24日至2019年6月23日。覃先生作为投保人及被保险人，第一受益人为贷款发放机构柳州某银行。保险条款规定，在保险期内，被保险人遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的，保险人按保险单所载保险金额给付身故保险金。

　　据了解，为避免借款人遭遇严重伤残或意外死亡而无法继续还款，银行一般都会建议借款人购买借款人意外伤害险。然而，就在覃先生贷款及投保仅4个月，他便被发现死在一辆严重挤压变形的后驱动水泥浆车驾驶室内，事发时由当地派出所接警后出警处置，没有交警部门处理并对事故进行认定。

　　覃先生去世后，柳州某保险公司以他属无有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车，属于免责情形为由，拒绝赔付。无奈之下，覃先生的家人只好向法院起诉，要求保险公司向第三人柳州某银行支付10万元。

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