买前看不懂买后理赔难 保险合同被调侃成“天书”

金柚网12月17日讯：“翻一翻我买的寿险合同，8页里面有2页是‘特别修订’，大大小小的条款有数百条，读起来简直就像天书。”“业务员当时也没有过多解释，到了想申请理赔的时候依然云里雾里。”“万名网友评保险”活动席卷朋友圈以来，总投票数已逼近17万张，不少网友反馈，晦涩难懂的保险条款，依然是消费者和保险行业之间难以逾越的“鸿沟”。

买得不明白 “老公撞上老婆的车” 保险公司只能赔一辆?

“没想到自己的雪佛兰轿车被老婆的奇瑞QQ撞上了，交警部门当时判定奇瑞QQ负全责。”在某财险公司的报案记录里，这样一则较为特别的案例，引起不少保险行业人士的热议。事后，保险公司按照程序查看现场，并和车主一同到4S店协商修车费用，当时修车费鉴定为，奇瑞QQ6000多元，雪佛兰5800多元，即保险公司一共要赔偿11800多元的车损费。

而让人出乎意料的是，这名车主几日后被告知：“这两辆车只能赔一辆的损失，因为车主二人是夫妻关系。”该财险公司的具体解释是，“民法规定夫妻财产共有，因此夫妻二人车子相撞后并不构成第三者责任。”财险公司的解释让夫妻二人难以接受。这名车主反映，“保险公司在我们投保的时候，就应该向我们说明白免责条款。”

在本次“万名网友评保险”活动中，也有网友反馈，“保险合同后面的条款规定就有好七八页纸，一般人很难一一去看。保险合同就像‘天书’，里面许多专业术语和法律条文，让人感到阅读和理解十分困难，导致买前看不懂，买后理赔难。”

在网友反馈意见中，电话推销保险也多受诟病。在不少人眼里，电话保险方便快捷、价格实惠，而这种保险产品却较容易引发客户投诉和纠纷。

业内挺纠结 解读合同像放“慢镜头” 每份保单成本上升10%到20%

面对“天书条款”等调侃，保险公司颇感无奈。“保险条款不同于一般的条款，作为格式合同，具有法律效力，必须具备严谨性。因此条款中使用专业化的术语在所难免。”天安保险一名业务员介绍，“保险公司在为客户带来收益的同时，也必须要保障自己的利益，而保单里的条款就必须要严谨了。”

2014年8月，国务院颁布“保险业新国十条”，再次提出将大力推进条款通俗化。

“通俗化保险条款可能较多地使用口语化语言，且附加名词释义以及表格等，打印复印成本骤升，每份保险单制作成本大概要上升10%至20%。”太平洋保险资深业务员李先生告诉记者，“保单条款通俗化”是大势所趋，这部分的成本不应转嫁给消费者。保险公司应通过贴近市民的服务来获取消费者“芳心”，让他们更信任保险公司。

行业有先例 冗长条文变身二维码 “白话保单”终出炉

今年4月起，某寿险公司率先推出5款产品，采用新版“通俗化保险条款”，在近十年来的保险行业尚属首家，“白话版”的保单条款也开始出现在国内市场。

与旧版相比，新版条款进行了多处改变创新。其中，条款表述更加通俗易懂，如采用“保什么”、“保多久”、“不保什么”等易懂词语做板块标题，把条款中一些保险法冗长条文用二维码形式展示，客户可通过扫描二维码浏览法条。

另外，新版条款根据客户关注程度和阅读习惯，调整了条目顺序，把客户关注的条目放到前面，如保险责任、责任免除、如何交费、如何退保等;首页通过人性化的举例和简明的表格，让客户开篇便能清晰了解所购产品主要保障内容。