新兵联手保险分食赎楼蛋糕 担保公司江湖地位不保

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　　目前，有机构正联合保险公司，深度介入一条原来由担保公司把持的二手房赎楼交易链条。

　　据悉，深圳一家名为“大道金服”的住房金融服务公司，将与太平洋产险以及一家股份行总行签约，后两者将成为其主营业务房屋产权交易保险产品的合作方。

　　若签约落定，这款名为“交易保”的赎楼产品所承载的产权交易保险按揭贷款模式，将囊括6家银行与3家保险公司。

　　尽管该产品被称为“国内首创的房屋产权交易保险产品”，但事实上，“交易保”的核心交易逻辑与此前市场上通行的“担保公司出具担保合同，银行见合同受托支付”并无实质性不同——只是将承担阶段性担保责任的主体，由担保公司替换为保险公司；银行的职责并未改变，以前是见担保合同放款（或腾出额度），现在是见保函放款。

　一位资深股份行零售条线客户经理对小编称，“这根本是在抢担保公司的生意，我要是不动产（深圳市不动产融资担保股份有限公司）、中兰德（深圳市中兰德融资担保集团有限公司），我肯定是不欢迎的。但对于银行来说，做的事情都一样。我个人觉得这款产品确实不错。”

　　也就是说，“交易保”沿袭了旧有的二手房赎楼逻辑，但威胁了担保公司的地位。担保公司的二手房赎楼业务主要有两种形式：一是现金赎楼，一是额度赎楼。

　　现金赎楼很好理解，即二手房的买方直接委托担保公司，担保公司出自有资金进行垫款，买方在合同约定的时间内还清款项给担保公司。换句话说，选择现金赎楼方式，担保公司要真金白银拿出钱来帮买方垫付，所以担保公司收取的服务费较高。此外，这其中的交易节点较多：比如卖方此前在银行的贷款要提前结清；某些银行规定要提前一个月申请；或者还要对卖方提前还款进行罚息之类，这些都可能拖慢整个二手房的交易时间，并增加交易主体成本。

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