巨灾保险中政府的作用是什么?政府在巨灾保险中的职能分工

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　　巨灾保险制度是政府利用购买保险的方式，预防和分散巨灾风险，提供灾后损失补偿的制度安排，是市场经济条件下国家风险管理体系的重要组成部分，也是完善政府社会管理制度和推进财政体系改革的重要内容。2014 年 8 月，国务院发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确提出要“以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。”保监会也提出了从 2014 年到 2020 年实现巨灾保险制度“三步走”的路线图。2016年5月11日，保监会联合财政部印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，标志着我国巨灾保险制度建设终于迈出了关键一步。

　　2015年12月30日，广东省下发《广东省巨灾保险试点工作实施方案》，根据广东实际情况激励具有广东特色的巨灾保险模式，选择指数保险作为巨灾保险制度的保险模式。2016年7月15日，国内首张台风巨灾指数保险保单在广东湛江出单，紧接着，广东韶关、梅州、汕尾等地市也相继落地。下一步，广东省考虑将强降雨、地震列入试点地市巨灾保险承保范围，探索建立由政府巨灾救助保险、巨灾基金、商业性个人巨灾保险组成的巨灾保险制度体系。

地方政府在巨灾保险中的角色定位

　　长期以来，我国巨灾风险管理采用的是行政性救助为主，社会援助和商业保险为辅的管理体制，该体制主要依靠灾后政府的划拨来应对抗灾、救灾和重建工作。这种救助模式主要是应急性的，以保障受灾人民基本生活及度过困难时期为主，保险赔款在灾难重建中的比例远远不足，导致灾难过后重建相对缓慢。

　　从政府介入巨灾保险发展的理论基础上分析，学术界主要有放任自由说、公共利益说和社会福利说三种。与此相应，国际上巨灾保险制度也可以划分为市场主导、政府主导、政府与市场结合三种模式。从我国的实际情况和立法选择来看，市场主导模式适合在保险深度和保险密度充分发达的市场，政府主导模式难以发挥公众采用市场化分散风险的积极性。可以说，构建“政府推动、市场运作、保障民生”的政府主导市场协作的巨灾保险模式是适合我国国情的理性选择。

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