有了社保还需要商业保险吗？商业保险的作用是什么？

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　　昨天小白和朋友聚会，说着说着就聊到了保险的话题。

　　起因是一个朋友的老同学，前阵子因为急病而过世。这个朋友我见过，非常聪明能干，而且还非常年轻，正处于事业的上升期，骤然去世，只留下一对妻儿和年近古稀的父母，让我们感到非常心酸。

　　聚会完我回到家里，打开很久没打开过的QQ相册，看到和他的合影，不禁无限感慨。

　　生命真的是很脆弱的，我们根本无法预估我们的明天会是怎么样。回想起聚会上看到的他生前与他的妈妈的合影，两个人笑得那么开心，忍不住泪如泉涌。

　　每当听到这样的话，我真的不知道该说什么。

　　这几年我开始学习投资理财，也教身边一些人理财，当有人问我要不要买某种保险时，我会很耐心地跟他们讲解保险的好处，然后告诉他们，有能力必须买，尤其是关系到生命安全的意外险、重疾险等等。

　　难道我们真的要等到意外发生的时候再感叹天灾难逃，然后留下娇弱的妻子、年幼的孩子以及年迈的父母无依无靠地存活于世么？

　　有的朋友说，那我买社保了呀，每个月都在交社保，还有必要浪费钱去买商业保险吗？

　　有必要。

　　因为社保虽然覆盖面广，但是保障力度其实并不高。它仅仅只是作为基础的保障制度而存在，当我们的生命财产安全面临巨大风险的时候，社保的作用往往杯水车薪。

　　第二，营养费、护理费、进口器械使用费、特殊诊疗项目等等也不可以通过社保来获得补偿。

　　而且往往大病之后，需要时间来康复，这段期间收入是中断的，开支也很大，也是社保很难解决的问题。

　　此外，社保实行的是报销制度，除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用外，住院费用只能采用事后报销的方式。

　　这对于大病住院、急需用钱的家庭来说，可以说是远水救不了近火，丝毫起不到缓解治疗期间的经济压力的问题了。

　　而商业保险的作用，就是补充社会基本保险的不足，不仅保障的范围覆盖社会生活的方方面面，保障的力度也是社保所不能匹及的。

　　不同于社保的事后报销制，商业重疾险是“一经确诊即可赔付”，然后被保险人就可以自主管理支配这笔保险金该如何使用，不得不说，这一点上，商业保险比起社保来真是人性化、科学化太多。

　　当然，我们说要买商业保险还是太笼统了，针对每个人的不同，需要买的险种是不同的。

　　商业保险看起来包罗万象，其实大类目大概只有三种，即财产险、寿险、健康险。

　　财产险是保障我们的财产安全的，最常见的就是车险、房屋财产险等。

　　寿险是保障人的寿命的。比如定期寿险、终身寿险等，就是最常见的保障身故的险种。如果身故，就可以获得赔偿，赔偿的保险金能达到所交保费的20～100倍。

　　最坏的事情不是生病，而是明明可以治好，却没有钱医。

　　像前面所说的，商业重疾险是“一经确诊即可赔付”，大大减轻了家庭的经济负担。

　　如果前文提到的那位朋友也买了重疾险，或许就可以避免这样的结局了。当然他得病太急，或许不是因为缺钱医治的问题，但是如果有早做打算，家人也可以得到这笔钱，即使最终依然还是不幸去世，起码家人足以支撑很长一段时间，也是尽了最后的责任。

　　灾难从不会因为我们无法承担而停止到来。当灾难张牙舞爪地向我和我们的家人扑来，如果有钱，起码抵御灾难的能力就要强很多很多。

　　从这个意义上讲，金钱就是生命的守护神。而这，也是我们努力赚钱及学习投资理财的最重要的意义之一——为家人、为自己，为关心自己以及自己关心的人过得更好。

　　希望大家都平安喜乐，快乐健康地过完这辈子。平安，快乐就是最简单的幸福。

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