金融策划悄然兴起市场呼唤个人理财师

无忧保职场指南早报：央视国际消息（中国财经报道）：说到个人理财，很多人可能会认为，无外乎是把自己的收入存到银行，或者用一些收入去买股票、债券、保险。而现在，随着社会经济的不断发展和社会财富的大量积累，一个为个人理财提供全新服务的新兴职业??金融策划师已经朝我们走来。就这一话题，《中国财经报道》请来了全国政协经济委员会副主任、首届中国证监会主席刘鸿儒先生，刘先生也是正在筹划中的中国金融策划协会主席。市场呼唤注册金融策划师11月16日，由北京大学经济学院、工行及正在筹建中的中国金融策划师协会等单位共同主办的“第二届中美金融策划论坛”在北京召开，注册金融策划师这个新职业成为了论坛的热闹话题。论坛上，发展个人理财市场，培养中国本土“注册金融策划师”的议题，吸引了来自国内各大银行、证券公司、基金及保险公司的老总们。新华人寿保险股份有限公司总经理：引进金融策划师这种认证资格，对于我们人寿保险业提高自己的经营管理水平，对于人寿保险业的销售人员提高自己的总体金融理财能力，能够起到一个推动和促进作用。中国人民银行副行长吴晓灵：我们必须探索出一条能够有效地提高我国金融从业人员素质的道路，而其中一个重要的步骤就是建立金融从业人员的资格认证制度。吴晓灵表示，我国迫切需要培养跨银行、证券、保险等领域的金融策划师，中国将争取早日加入国际注册金融策划师理事会。被大家所关注的注册金融策划师（英文简称CFP），是国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格。它为个人提供全方位的专业理财建议，客户只需把自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，策划师就能制定一套符合客户个人特征的理财方案，不断调整客户在存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等方面的各种投资组合，并为其设计合理的税务规划。主持人：过去在我们老百姓当中，能够投资股票、买债券、买保险的人只占很少的一部分，可是仅仅十几年间就发生了巨大变化，我们的金融界已经开始探讨为个人投资提供咨询的一个新型职业，就是注册金融策划师。依您个人的分析看，目前国内经济发展的情况是否到了要引进这个新型职业的时候呢？刘鸿儒：我认为到了这个时候，主要是经济的发展使生活质量和消费质量都提高了。改革开放以来，城镇居民的收入增长了19倍。据有关调查表示，现在10％的家庭占有40％的社会财产，也就是说富裕的阶层也出现了。收入增长了，消费的花样也多了，过去都是国家包下来的东西，现在个人也买得起了，比如买房，再比如说养老，自己也付钱了，教育支出也自己付钱了，这样整个消费支出结构复杂化了。另外除了日常的消费以外，人们还要投资，投资的花样品种也很多，在这种情况下，与20年前完全不一样，所以就需要有一个合理的安排，就是在一生当中的不同阶段，怎样合理安排自己的资金？自己知识不够，不大懂，就需要有人协助他做一个合理的安排。主持人：现在投资渠道越来越多，品种越来越复杂，就需要专业人士来辅助他。刘鸿儒：对，投资品种将来还会增多，花样越多，品种越复杂，个人的知识就越显缺乏。国内金融机构尝试提供个人理财服务主持人：这么看来，我们国内的个人理财市场真的是有非常大的空间。从去年开始，国内一些金融机构已经开始了为个人提供理财服务的尝试和探索。去年年底，中行、工行、平安保险公司等金融机构先后推出了个人理财服务的概念。而开展外汇业务最早的中国银行，拥有一大批私人存款额度较高的客户。从去年至今，中行已先后在上海、北京等地的一些分支机构推出了“中银理财”试点，为存款额在50万元人民币以上的个人提供理财服务。中行北京市海淀区支行的理财中心选拔了4位专职的客户经理。中国银行北京市海淀区支行个人理财中心主任：客户经理都是从各网点选拔上来的业务精英，经过分行的统一培训，成为合格的客户经理。我们根据客户的不同需求，除了给他提供一些传统的银行业务服务以外，还会为他提供一些投资方面的服务。了解到，目前个人理财的实际运行尚属初始阶段，金融机构大多提供的是免费服务。个人客户在理财中心可以享受到高端客户的待遇，免除排队之苦，由客户经理一对一地提供代交费用、消费信贷等方面的优质服务。但在股市、基金、保险等其他理财方式上，由于工作人员只进行过短期培训，因此，个人理财服务主要局限于提供产品信息资料和行情咨询、不定期地举办证券保险的专家讲座等，这与国外相比还有差距。特邀观察员观点：个人理财第一步是提供金融服务的同时提供理财服务主持人：从刚才新闻片中我们看到，目前的个人理财都是各大商业银行，为了招揽客户，为了吸引大客户、高端客户，所提供的配套手段。依您来看，个人理财市场成熟发达以后究竟是什么样子？刘鸿儒：据我了解，个人理财有一个发展过程，这个发展过程和各个国家的经济发展、生活水平、金融服务、金融品种、市场的变化紧紧联系在一起。大体上，包括美国，第一步都是各大金融机构提供金融服务的同时，给个人提供理财服务。主持人：初步的时候，都是这样做的。刘鸿儒：而且这种服务都是免费的，就是我给你提供理财，我不另外收费，但你就在我这儿存款，或者是买债券，或者买我的保险。那么第二步，接下来有一定条件以后，就为一部分有需要的人群来提供全面的理财服务，就是说你收入增多了以后，帮你做合理的安排，形式包括多种，比如说房产投资、货币投资以及证券投资或者是保险投资等等。因而，这一阶段只包括一些富有的个人，不是全部。再下一步，进一步发展就是到税制、税法、税种复杂了以后，结合整个税务合理安排投资。发达国家的遗产权都很复杂，另外像美国个人的交易税品种也很复杂，种类非常多，因此结构很复杂，这时个人理财服务就把全部个人都包括在内。特邀观察员观点：注册金融策划师是专门为个人服务的主持人：这么来看的话，这个注册金融策划师和我们现在比较熟悉的注册会计师、税务策划师相比，有什么不同的地方呢？刘鸿儒：第一不同是，它为个人服务，不是为公司和单位服务；第二个不同是，它是综合性的，就是个人所有的财务安排，它都笼络起来给予咨询。主持人：但是目前在我们市场里，我们会接触私募基金，它代你理财，比如说我们现在提到的金融顾问这样的一些职业。那么我们现在谈到注册金融策划师与这些职业相比较，又有什么不一样？刘鸿儒：那些比如说代客理财、私募资金等，它代你理财，就是替你搞投资、炒股票，也可以为个人，也可以为公司。比如说还有些其他的，它们都是负责一个方面，就是它的针对性非常强，也不是单纯对个人，而金融策划师这个金融服务完全是针对个人的。美国金融策划师“四E”职业认证主持人：金融策划师虽然在我国刚刚兴起，但是在美国却十分流行，那么美国的金融策划师，他们的资格是如何获得的呢？在美国，金融策划行业已有几十年的历史，但直到1985年，美国注册金融策划师标准委员会正式成立，才开始对从业者进行正规的证照管理。该委员会主要从四个方面对金融策划师的职业认证提出要求，包括教育、考试、工作经验和职业道德。这个简称为“四E”的准则和相应标准，成为了国际社会公认的个人理财职业认证的经典准则。在北京采访到了1998年通过美国注册金融策划师资格认证的周志欣。他说，美国的注册金融策划师有着极高的门槛。高凯投资顾问有限公司首席执行官周志欣：我们通过了很多很多的考试，比如说，在投资理财这个行业里首先要具备的一些东西，我基本都具备了。比如像证券投资、基金保险、年金、退休计划、理财、税收、遗产计划等等，都是我们注册金融策划师要求的一种资格。据了解，注册金融策划师非常重视实际工作经验。目前美国3万多名注册金融策划师中，有70％以上的人员同时持有证券经纪人、保险经纪人的资格证书。充分显示出理财策划与证券、保险业的密切联系。约有一半以上的理财师除了收取薪酬，还按项目、按小时收取顾问咨询费用。国际注册金融策划师理事会主席介绍说，注册金融策划师在国外有着极高的公众认可度。国际CFP理事会主席：目前全球已有英、德、法等17个国家加入了注册金融策划师理事会，到目前为止，全球得到严格注册认证的专业金融策划师已经达到7万5千人。特邀观察员观点：注册金融策划师的资格认证工作正在按部就班地进行主持人：据一份针对个人理财的调查表明，上海87％的市民会接受银行理财的建议，而广州则有22％的人要求银行提供信息咨询服务，由此可见对于专业理财人员的需求了。正处于筹建中的中国金融策划师协会，从2000年开始，就一直致力于把国际上注册金融策划师的资格认证体系实现中国的本土化，那么到目前为止，这项工作进展情况究竟怎么样？刘鸿儒：2000年的10月份开始，我们同美国就接触，然后把他们的经验、做法介绍到中国来，北京大学等单位开了研讨会，请一些人士来介绍，然后就筹备这些注册金融策划师的工作，这个筹备工作就是研究国际委员会定的标准和他们的一些具体做法。与此同时，还对社会的需求作了大量的调查，在这个基础上，又研究了中国金融策划师未来怎么设计、怎么发展，提出方案来。然后我们今年7月份开始，就是把几大金融系统协会都拉进来，包括银行业协会、保险业协会、证券业协会。他们的会员加在一起有400多家，那么就是说我们中国金融界金融服务机构的主体力量都进入我们的议事单位了。这样，就为我们的服务对象、我们的工作系统打下了一个很好的基础。然后我们又请示中国人民银行（它作为中央银行，作为最高的金融监管机构），它批准作为业务主管、业务监管单位，因为在中国你要是搞培养资格教育的话，没有政府监管部门是不行的，所以必须要监管，他们也同意了。主持人：这样可以使我们颁发的资格具有法律效力？刘鸿儒：对，有法律效力了，而且这样可以规范地运作，从而保证了质量。特邀观察员观点：明年可能完成注册金融策划师的认证工作主持人：现在说到注册金融策划师这个职业，很多人都会关心，这个职业到什么时候我们普通百姓能够接受他们的服务？刘鸿儒：这个需要逐步推进，就是我们协会正式开始工作以后，我们取得了国际标准委员会理事的资格，我们有一个标准了，我们在这个国际标准的基础上，再适当地本土化。结合中国的国情，在它允许的范围内，我们把这个标准再具体化，教材具体化，考试的标准这一系列都要建立起来，标准建立起来后还要进行培训，培训完了再进行考试，这样的话，就需要有一个工作的过程，我们估计明年这件事情就有希望实现了。主持人：今天我们关注的是个人理财和金融策划的话题，随着我国金融业的快速发展，怎样更好地“用钱生钱”就成了很多人关心的问题。但是面对股票、债券、保险等等诸多的金融产品，投资者有点眼花缭乱了。什么才是最好的投资组合？怎样达到个人的投资目标呢？希望注册金融策划师能够真正成为对人们有帮助的“理财好管家”。来源:央视国际网站

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