买商业医疗保险要清楚险种类型

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　　在盼望医疗改革减轻百姓医疗负担的同时，很多消费者已经通过商业医疗险做好双重准备了。那么，面对市面上种类繁多的产品，消费者如何选择呢？专家表示，买商业医疗保险要清楚险种类型。

　　个案：

　　35岁的梁女士有社保，她购买某保险公司的商业医疗险。2009年4月，她因肺炎住院一个星期，住院费用为10000元，其中按照社保的相关规定，此次费用可报销6000元。梁女士同时向某保险公司递上住院证明及发票，心想可报销约7100元，但保险公司以“她已向社会基本医疗保险中报销6000元”为由，答复只可以给付住院费用与社保报销费用间的差额部分，即4000元。梁女士致电本栏目，咨询关于她的情况该如何处理。

　　保险公司：

　　笔者走访了保险公司，通过对梁女士的个案分析，翻查她所购买的商业医疗保险的条款，此份商业医疗保险是属于费用型保险，保险公司按照条款的规定，赔付4000元（住院费用与社保费用间的差额部分）给当事人即可。

　　专家解答：

　　像梁女士的情况，各个地方均有类似的个案。其关键在于梁女士购买此份商业保险前，没有清楚了解此份险种是属于哪种类型的商业医疗保险。

　　因为在商业医疗保险中有费用型保险和补贴型保险，其中费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。如果在社会基本医疗保险报销，保险公司就只能按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额；反过来也是一样，如果在保险公司报销后，社保也只能补足费用差额。梁女士的情况就是如此。

　　而津贴型医疗保险，又称补贴型医疗保险，是因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障型保险。也就是说无论实际治疗花多少钱，保险公司都按照合同规定补贴标准，对投保人进行赔付的保险。这个不牵涉到社保已经赔付了多少的问题。

　　在此，再次提醒希望通过购买商业医疗保险的读者，如果您已经购买了社保以及在您的经济能力允许的情况下，可考虑选择购买补贴型的医疗保险作一定的补充。

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