0571-22931819
无忧保早报：杭州今元嘉和人力资源有限公司，是经过杭州工商局注册，注册资本500万元，为正规的法人企业。专注为全国个人提供社保代缴、公积金代缴等服务。
对于现在的三口之家来说，车贷、房贷、孩子的教育费用、生活的开销真是一笔不小的费用。但是千万别忘了，每一个家庭,都应该通过适当的商业保险，来给自己及家人一定的保障，利用保险，来转移家庭的潜在风险。一家三口买保险该如何规划?怎样配置保险才合情合理呢?
首先我们一定要先搞清楚这3个问题：
1、先给谁买?2、买什么?3、买多少?
这3个问题心里有数了，有助于你对你的家庭保险进行合理的配置。
其次是一家三口买保险的注意事项。
接下来小编与你一一细聊。
第一个话题——
先给谁买?买什么?买多少?
一、先给家里的顶梁柱
一般一个家庭之中父亲是一个家庭的支柱。他们不但要为前途拼搏，还要赚钱养家，赡养老人，抚养子女，加上房贷、车贷等肩上的责任是相当重的。当不幸降临时，即使这个人有三头六臂也一样躲不掉。所以一定要给他买足够的保险。
给家里顶梁柱买保险应遵循的顺序?
经常一般购买保险的顺序是：意外险>寿险>重疾险>养老，可以结合自己家庭的实际情况来购买。
多少保额合适?
一个家庭保费的支出一般是年收入的5-15%。大多数人遵循的是双10原则：即保障额度=10倍的家庭收入;家庭保费=10%*家庭年收入。当然还得看个人or家庭的具体情况来定。
对于家庭的顶梁柱来说：
(1)意外险保额：由于意外险致残或者身故的概率极低，一般是一年百元左右可以有10万元的保额保障。家庭条件比较好的可以配置50万以上的保额，附加2-5万/年的意外医疗很有必要。
(2)重疾险保额：重疾保额=5倍年收入，一般的重大疾病花费至少也得20-30万元。依据：目前以恶性肿瘤为代表的重大疾病康复周期为5年(5年是恶性肿瘤是否复发的一个时间点)，所以5倍年收入的重疾险可以解决5年康复期的医疗费、营养费、护理费与收入损失，按照目前国人收入水准，应该说50万保额属于标配。你也可以重疾险附加寿险。或者寿险附加重疾险，具体看哪个产品比较适合你了。
tips：附加险一般都是消费型的，比较重保障，保费比较低。
(3)寿险保额：由于重疾险一般带有身故责任，在重疾险的基础上附加5倍年收入的定期寿险是合理配置。
这样对于一个家庭的顶梁柱：50万终身重疾险+50万意外险+50万定期寿险=重疾保障50万+意外身故保障150万+非意外身故100万，再加上社保与单位可能投保的团体保险足以抵御人生经济风险。
二、其次考虑的是妻子
妻子在一个家庭中也承担很重要的角色，首先也是需要先买份意外险，因为意外风险无处不在。其次是重疾险，因为女人特殊的生理结构，患重疾及妇科疾病的风险比较大，应根据妻子的实际情况购买足够保额的重疾险很重要。再次是寿险，至于意外、寿险保额，最好也是5倍的年收入。重疾险可以适当的多些比例。当然如果家庭条件好的话，也可配置一份储蓄型的养老保险。
三、给孩子
配置好家庭中父母的保险，如果经济条件比较好的话，可以给孩子买一份健康保险。
孩子买保险的顺序是意外>医疗>重疾>教育金
这些都要结合自己家庭的经济情况来配备。
第二个话题——
一家三口买保险的注意事项有哪些?
1、先大人，后小孩
因为一个家庭如果大人在的话，孩子就有保障，小保还是不赞同家庭收入一般，大人还没有做保障，却先给孩子买教育金之类的行为。
2、重保障轻收益
像重大疾病，人身意外险是家庭保险的必备。如果保障程度比较高吗，家庭条件比较富裕可以购买适当的投资连接型的保险。
3、注重保险中的保费豁免
给孩子买保险时，如果购买了有“可保费豁免”的保险产品，在保险期间父母不幸发生意外，孩子不仅免交保费，而且保险合同继续有效，家庭条件允许时是不错的选择。
4、要量力而行
一般一个家庭的保险最多不能超过年收入的20%，保险的投入一定要和家庭的经济状况相匹配。如果家庭条件一般或不太好，可以用消费型的保险替代返还型的。
5、保险要合理组合
就是把保险项目进行科学的组合，并注意利用各附加险来实现全面的保障。比如：重大疾病保险+定期寿险+意外伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险。这样的组合就涵盖了重疾、意外、医疗。
6、关注保险条款
这里重点标出保险责任、免责条款和保费豁免，在保费相当的情况下建议大家选择保险责任全面，免责条款比较少以及包含保费豁免的产品。
综上所述：对于年轻的一家三口买保险，在保证有社保的前提下，购买保险的顺序依次是：意外险、健康险、寿险、医疗险、教育金或养老金。买保险的时候一定要优先给家里的顶梁柱买，购买的原则是先大人后小孩，重保障轻收益，而且一定要注意购买有豁免附加险的保险产品，以免大人发生意外的时候，保险公司将豁免所有未缴纳的保费，而孩子的保障依然有效。
无忧保采用专业的云+SaaS技术，推出“互联网+个人社保”的个体社保产品。用户只需要关注无忧保微信号，即可在线进行个人社保、公积金缴纳咨询等业务。了解详情请咨询: 4001118900
