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什么是健康险？按现行《健康保险管理办法》给的定义，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。疾病保险以确诊触发赔付，医疗保险以医疗行为触发赔付，失能收入损失保险以因疾病或者意外伤害导致工作能力丧失触发赔付，护理保险以日常生活能力障碍引发护理需要触发赔付。
简单的说就是保病、保伤、保残，经过保险公司的产品组合，还能将外延扩展至保生、保死……
疾病和意外伤残对一个家庭的打击很可能是毁灭性的，对意外伤残的投保，保险公司通常没有过多的限制。但是疾病，尤其是重大疾病，你真的买的到吗？或者，真的能按同等的代价买到吗？宝宝想给父母买重疾险，已经买不到了，因为他们超过60岁，保险公司不受理。那么保险公司还有哪些拒保或限制规则？
乙肝患者
只要乙肝患者在投保时如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。
超重
当BMI超出26（宝宝表示压力很大），有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。
高血脂
保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。
肝功能异常
肝功异常，一般需要加费；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能就拒保。
高血压
根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。
血尿
保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
糖尿病
糖尿病是一种典型的“富贵病”，只要一经诊断，保险公司就不可能承保他的重疾险了；有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。
还有肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡）
……
这些限制和规则，还会根据出险的风险评估而增加。比如从2015年起，甲状腺癌超越其他疾病成为重疾赔付榜首，某公司前10名重疾理赔中，甲状腺癌甚至超过半数。所以假如你有或者曾经有过甲状腺方面的问题，以后很有可能成为拒保或者加费的理由，目前香港部分重疾产品已经不保甲状腺癌了......
另外，吸烟和酗酒，国内还没有区分是否吸烟和酗酒的标准，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。
那么，你占几条？保险公司还要求你，近两年的就诊记录、既往病史和遗传病必须如实告知，这也将成为你投保的门槛。
也许你会侥幸，有这些问题，保险公司知道吗？
保险公司声称，他们会查的！！！
也许你会偷笑，你上哪查，你有数据吗？
但是，
你做过体检吗？你知道有的体检机构很大一部分收入就是给保险公司卖数据吗？
你看病报过社保（医保）吗？当商业医保做了社保（医保）的接盘侠，他会不知道吗？
......
另外，
———国家卫生计生委体改司副司长傅卫在卫计委例行发布会上表示，商业保险公司与公立医院共享医疗数据应该属于今后医改的一个方向。“医疗信息化的推进，一个很重要的目的就是消除信息和数据的孤岛，要实现数据共享和业务协同。”
———国办前年印发的《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》就已经明确，原则上通过政府招标选定商业保险机构承办大病保险业务。保监会人身保险监管部主任袁序成表示，商业保险机构要真正把大病保险做好，确实需要比较全面客观的数据。
什么意思？
医疗和医保真的要联动了
医疗和医保大数据真的要互通了
以后你每次去医院看了什么病保险公司都知道了
也许你会怀疑，真的联得上，真的通得了吗？
但是，趋势不可逆转，健康险的承保、核保甚至产品形态真的要进入另一个时代了。
所以朋友，凡走过必留下痕迹，且行且珍惜！
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