细说家庭财产险：投保家财险之前三大注意点

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家，是港湾，是依靠，是赖以生存的重要基础，是每个人心中最安全的归宿。爱家，是义务，也是责任，家庭财产与每位朋友的日常生活密不可分，保卫家财安全也是爱家的重要体现。所以，及时上一份合适的家财险，为您的财产安一把锁，是必要的，也是明智的。

随着季节变化，近日的大风天气日益增多，大风带来的火灾风险等安全隐患也不断增加，回想起市区最近发生的几场火灾事故依旧让人唏嘘，而谁也无法准确预测自然灾害或意外事故发生的时间、地点、强度和影响范围等因素。个人和家庭在风险面前始终是弱势群体，风险预测能力有限，甚至可以说很弱，对危险造成的损失的抵御能力也常常是力不从心，那么商业保险这个风险管理的重要杠杆，能不能在意外和灾难发生时发挥它应有的作用？特别是家庭财产面对火灾、暴雨、盗抢等意外事故或者水暖管爆裂险、门窗锁被恶意破坏等情况时，保险能否为受灾家庭的财产损失买单？人保财险佳木斯市分公司与您细说家庭财产保险。

家财险，全称家庭财产险，也称房屋损坏险，从名字上来理解就是属于家庭的财产保险。作为家财险构造，一般分为基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等因火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，几乎涵盖所有的家庭财产。附加保障部分，包含了盗抢，第三者责任等保障，针对于家庭的特殊需求可以进行添加不同的附加保障。例如水管爆裂而家中"水漫金山"，装修损失惨重；家电短路、煤气泄漏引发火灾，甚至连累邻居；外出旅游，家中无人，被盗贼"光顾"；电闪雷鸣，电器中招；暴风骤雨，房屋进水，墙面、地板、家具受潮，以及暴风刮落房屋附属设施造成其他业主的人身或财产损失等，都可以通过购买家财险的方式得到保护。

据统计，在国外，家财险的投保率多在70%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。保险业较发达国家的家财险普及率均在70%以上，美国达到95%，而我国家财险的投保率长期低于10%，这种情况主要是因为许多市民对家庭财产险并不了解，而且对投保该险种也存在一定误区。但是，针对频发的火灾等意外事故，投保一份家财险是十分有必要的。

据公安部消防局统计，2011年，全国共接报火灾125402起，死亡1106人，受伤572人，直接财产损失18.8亿元；2012年，全国共接报火灾152157起，死亡1028人，受伤575人，直接财产损失21.77亿元。灾祸无情，但在人力可控的范围，我们尽力防范和补救。保险就是可以防范风险扩大的方式之一。因此，一度被人忽略的家庭财产保险，应引起人们的高度关注。

在投保家财险之前，人保财险佳木斯市分公司提示大家要注意以下问题。

一是按需投保。家庭财产保险并非固定不变，每个条款保障的责任并不相同，而且附加险丰富多样。所以，建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险，根据自身需要适当选择附加险。比如有的家庭处在城乡结合部、地势较低处，有可能存在较大的水害、泥石流风险时，就需要加大这方面保险责任的需求；有的家庭所处的自然环境会比较优越，对自然灾害方面可能需求不大，但又会存在较大的盗抢风险，则可以适当加大对盗抢责任的倾斜。

二是关注保险条款中的"除外责任"。当发生损失后，有些被保险人遭到了保险公司拒赔时，才知道条款中有些责任是免责的。虽然，保险营销人员会在客户投保时提醒或明确说明除外责任的具体内容，但是客户也应当引起关注。有些主险中的"除外责任"可以通过附加险条款扩展承保，因此可以选择另外投保相应的附加险以达到自己的投保目的。

三是注意自身义务。一旦事故发生后，投保人应立即报案（人保财险24小时报案电话95518），及时将受损情况告知保险公司，积极配合保险公司人员上门查勘损失情况；投保人也应拍下现场照片备案，同时准备好保单、财产损失清单、发票、物业部门的证明等文件，诸如暴雨、雷电等造成的财产损失，必要时候还应当注意提供当时的天气情况证明；理赔时投保人应积极配合保险工作准备索赔资料，以便于保险公司尽快处理。

家庭财产保险低保费、高保障，每一个家庭可以通过花几十元或几百元保费来换取对几万甚至几十万家庭财产的保险保障。冬季是火灾高发季，民间自古就有"天干物燥，小心火烛"的说法。对此人保财险佳木斯市分公司提示广大市民朋友，在预防的同时，还可通过购买家财险来降低家庭财产损失风险。

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