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进入冬季，天干物燥，容易发生火灾等意外事故，对一个家庭或企业来说，一旦不幸遇到火灾，轻则财产损失，重则造成人员伤亡，都是惨痛的遭遇。不过，如果事先进行了保险，则财产损失部分，可由保险公司来承担，对家庭或企业而言，就如同雪中送炭。
财产保险公司的业务繁多，以大类来分，一些保险公司简单地分成车险与非车险。上期“保险知多少”栏目里，我们介绍了车险业务，这一期介绍非车险业务。而非车险业务中，家庭财产险与企业财产险，是常见的财险业务。
小保费撑起大保障
从保费收入来看，财产险里，车险占据了大头。市保险行业协会统计的数据显示，今年1-10月份，我市财产险保费收入51.2197亿元，其中车险的保费为44.4338亿元，占80%以上。但是如果从保障金额来说，非车险占据了绝对大头：今年1-10月份，我市财险为所有标的保障金额达到了26969亿元，其中非车险的保障金额达到了20532亿元。这表明，非车险以不到20%的保费，承担了超过80%的保障，是名副其实的“小保费撑起大保障”。
数据显示，今年前10个月，我市财产险在非车险方面的保险数量为企业财产险6414笔，家庭财产险28775户，货物运输险142187笔，船舶险1251艘，工程险394笔，责任险30115笔，航空航天险4笔，意外险463947人，短期健康险510683人，农业险12302455件，其他险4075笔。
由上述数据可知，非车险的保障范围包罗万象，几乎把能遇到的所有风险都囊括其中。事实证明，这些形式各异的保险，的确做到了为财产充当保护神的作用。今年前10月，各项非车险业务的累计赔偿金额2.3亿元，赔付率超过30%。
户户都应该投保家财险
虽然非车险的种类繁多，但跟市民关系最密切的当属家庭财产保险。市保险行业协会相关负责人建议，每户家庭都应该投保家财险，以小投入换取家财的安宁。不过目前在我市，家财险的投保比例还不高，今年前10月，只有28775户家庭买了这个保险。
据悉，不同保险公司对家财险的保费，因保障金额不同而有差异，但整体上家财险属于保费低廉但保障较高的险种，一般情况下，几十元到数百元的保费，就能为数十万的家财进展全额保障。
据介绍，目前家庭财产险种类主要包括保障型、储金型、投资型，三种不同的家财险种类各有千秋，对于市民来说，家庭财产险并不是越贵越好，适合才是最重要的。
保障型家财险是一种比较常见的家庭财产险种类，只能够为家庭财产提供最基础的保障，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。其保障范围主要包括因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等原因造成的家庭财产损失。保障型家财险的保费一般只需要几十元或者上百元便可投保，不会占用太多的家庭资金。
储金型家财险产品是家庭财产险种类中比较实惠的一类险种，居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。
在诸多家庭财产险种类中，储金型家财险产品最大的不同点就是，当被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，同时又能够在保险期满时，足额领回原来交付的保险储金。
投资型家财险能够获得一定的收益，不仅有保障型家财险的保障功能，还兼顾投资功效。
业内人士同时提醒，在买保险时要避免重复投保和超额投保。
重复投保是指投保人就同一保险标的、同一风险以及相同保险责任期限与多个保险人分别订立保险合同。在重复投保情形下，当发生保险事故后，被保险人须向多家保险公司就保险赔偿事宜达成一致意见，增添了不必要的麻烦。保险公司赔偿是按照重复保险赔偿分摊原则分摊被保险人的实际损失，被保险人不能通过索赔获得额外收益。超额投保是指投保人和保险公司订立合同时，合同约定的保险金额超过保险标的的实际价值。依据损失补偿原则，此种投保方式白白地多缴保费。
出险后要及时向保险公司报案
那么，投保了财产险之后，万一发生事故，应该怎么办？市保险行业协会相关负责人以家财险为例，提醒被保险人，应该这样做
1.积极对遭受保险事故的财产进行施救，并立即通知公安、消防等部门，协助他们抢救财产，力求把事故造成的损失降低至最低程度。
2.迅速以口头或电话方式通知保险公司，向其报告保险事故，并说明保单号码、姓名、地址、出险原因和损失情况。
3.协助保险公司或其他事故鉴定机构对事故进行调查和定损，确定事故发生的原因、责任的归属和损失金额的大小等。
4.对未遭受完全损失的财产进行修理或折价出售。
5.填写索赔申请书，连同保单所要求的各项事故证明材料和损失清单一并交给保险公司，向保险公司请求赔偿。
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