投保家财险时 “按需投保”最经济

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家庭财产保险类产品简称家财险，是经济损失补偿性质的险种，期限通常为1年。家财险又分为家庭财产灾害损失险、盗窃险、管道破裂损失险、装潢工程险、宠物责任保险等，保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等，而金银首饰以及古玩字画等贵重物品以及无法鉴定价值的财产，保险公司一般不提供保险保障。

家庭财产灾害损失险是指由于火灾、爆炸、雷击等一系列自然灾害和意外事故造成的家庭财产的损失以及合理抢救、施救费用提供的经济补偿；盗窃险分为一般财产盗窃险、金银饰品盗窃险两种，指在正常安全状态下、留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使家庭财产损失，将提供经济补偿；管道破裂损失险可赔偿被保险人财产所在地址因管道破裂造成的财产损失；装潢工程险是指在房屋装潢过程中遇到的一些灾害和意外事故造成的财产损失，由保险公司负责赔偿；民用管道煤气、天然气综合险可保障人们在使用煤气、天然气等能源器具过程中，由于使用不当造成火灾爆炸，或因煤气泄露造成家庭财产的直接损失，以及给第三者造成的财产损失及人身伤亡的赔偿责任。此外，家庭责任保险、宠物责任保险等，都是保障因意外事故造成第三方的损失与伤害。

保险专家指出，投保家财险时，“按需投保”最经济。因为家财险遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。一般而言，家财险属于简易险种，不需在投保前提供房屋价值证明、电器购买发票等依据，是由投保人根据投保价值总额，自主考虑选择合适的保额。部分险企则要求根据家庭财产保险承保范围，选择提供房屋、房屋装修、室内财产、家具等财产权属证明、发票等。在保险标的发生变化时，应及时告知保险公司。

此外，投保人应妥善保管所投保物品的原始发票，一旦出险，被保险人可以向保险公司提出理赔申请，提供损失清单，由保险公司派专人现场核保定损，清点确认损失。

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