分红险是什么保险？购买不能简单比较收益

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问：在一个新兴市场国家，分红险为什么会占有如此之高的市场份额？分红险又是什么样的保险产品？这是目前许多消费者关心的话题。

答：分红险迎合客户的保险消费心理

分红险的分红原理和功能

分红险是一种保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险。保险公司产品定价时要考虑三个因素：预定死亡率、预定利率和预定费用率。寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际情况同预期的情况将有所差别。于是，分红保险的红利就来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。在我国，分红险的红利主要来源于投资收益高于预定的部分。

中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。这样一来，客户购买分红险不仅可以获得一定保障，还能分享到保险公司经营成果和资本市场收益，抵御通货膨胀的影响。另外，保险公司分红险产品的投资也比较稳健，主要投资于各类存款、债券等中低风险产品，因此分红险的红利收益也相对风险较小，客户可以获得长期稳定的现金流入。

分红险不能简单比较收益

有许多重视理财收益的客户经常拿分红险的红利与其他理财产品收益简单比较。据泰康人寿相关人员介绍，分红险是一种保险产品，它具有一定的保障功能，保障功能需要消费掉一部分保险费，所以用于投资的部分必然减少。

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