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2017-10-12 08:00:01 无忧保

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不同年龄的孩子,身体状况、对事物的认知能力不一样,所以大方向我们按年龄段来进行风险分析:

0-5岁幼儿时期

该阶段的幼儿抵抗力很弱,无自理能力。

出现的风险项我们按照表中的三个类比来分析:

重疾类:

重疾类风险多发于先天性,例如先天性心脏病,发育不全,唐氏综合征等等。就幼儿来说属于不可控风险。面对这一块而言,商业保险基本不用考虑(不接受带病投保),所以记得孩子出生就要上社保。

特别注意,对于社保而言:

1. 社保患病后依然可以投保。与商业医保不同,其目的不在于盈利。社保类少儿医疗险在查处患病后依然可以投保并且可以正常报销。

2. 先天疾病也可以投保,社会基本医疗保险对于孩子先天疾病和既往症也提供一定保障,而商业保险对此免责。

所以,对于早期的先天性少儿重疾,社保是最基本也是最有效的应对措施。

当然该阶段也有一定患后天重疾的概率,例如母细胞瘤(多发于幼儿阶段)。所以,商业重疾保险在孩子健康的情况下,有的买一定要买。

意外类:

该类风险多发于家长照顾疏忽。但是属于可控风险,常见案例包括:气管异物,误食有害物,烫摔伤等等。为了避免幼儿意外发生,切勿留幼儿独处。无论什么时候,边上一定要有成年人看护。此外,若遇老人照看孩子时,千万记得叮嘱老人某些特定事项(对于农村来的老人要特别注意)。专门的少儿意外险当然备一份。记得对于意外医疗的保额一定要求1W元以上,才能起到意外医疗的作用。

医疗类:

该类风险多发于饮食,气候变化,及外部环境,比如幼儿园传染水痘,麻疹传染等等。同样属于可控风险。类似疾病通常都可以治愈,但是会产生一定的花费。此外因为孩子年龄小,无自理能力,会耗费父母额外的时间,可能耽误其工作。所以,在这方面记得善用社保或者配上一份门诊险,对于刚生娃手头经济不宽裕的父母,能节省许多不必要的开销。

4-12岁,少儿时期

该阶段的少儿好奇心极强,普遍缺乏生活经验与辨明危险的能力,身体尚在发育阶段,抵抗力较弱。

仍然按照上面的套路继续分析风险项:

重疾类:

这个时候重疾类风险属于中等,因为少儿重疾的种类还是比较有限的。但是其带来的影响,高额的治疗费用,往往让一个家庭苦不堪言。数据显示70%左右的少儿重疾是可以治愈的,但是因为费用问题,只有30%不到的患儿得到了及时治疗。

发病率前几位的分别是:

白血病(35.8%),脑肿瘤(多为母细胞瘤,17.9%),淋巴瘤(11.3%)对于少儿重疾而言,发病率受几个因素影响:

1.环境:这里的环境包括了父母的工作环境以及孩子的生活环境。

国内外肿瘤流行病学发表的一项最新资料表明,儿童肿瘤的发生于父母的职业有关。白血病患儿的父亲多为司机,自动化机械师,药剂师,油漆作业者,橡胶塑料加工者。他们经常接触电离辐射和某些化学物质,例如苯,烷烃等等。而急性淋巴细胞白血病患儿的母亲时常有接触,杀虫剂,染料,汽油等等。此外,许多患白血病或者淋巴瘤的孩子的父母表示,在过去的1-3年内有装修,搬家,或者孩子日常活动的地方存在类似情况。

2.生活习惯:这里的生活习惯主要指的是父母的生活习惯数据显示,父母双方有一方吸烟的家庭,孩子患重疾的概率会大大增加。除此之外,酗酒,长期点外卖,不注重家庭卫生,都会成为重疾诱因。

3.病毒感染:常见却不被重视的儿童重疾诱因。

2015年深圳儿童类医院数据显示,30%左右的肿瘤患儿在确诊前1-3个月存在病毒性感冒,肺炎,或上呼吸道感染等疾病。因此,孩子得小病的时候要引起足够重视,切莫拖延,导致病症严重。

对于重疾发生的风险转嫁,少儿重疾险可谓是最合适的方式给小孩儿买保险,请选消费型的儿童重疾,保额至少30W。

意外类:

很明显,意外事故是孩子少儿阶段发生平率最高,影响最大的风险项。同济医科大学少儿卫生学研究室曾在全国11个城市4.3万名儿童展开抽样调查。结果显示,非致命性意外伤害发生率约为24.1%,其中造成身体缺陷和造成永久伤残的占2.65%。

常见的意外案例包括:

水的伤害:溺水,烫伤(24.1%)

各类交通事故(14.1%)

危险行为(12.5%)

公共场所及设施伤害(11.2%)

危险品伤害(9.6%)

此外对于性别方面,男孩子的意外发生率高出女孩子约23.4%。

意外的风险属于可控风险。家长平时一定要注重对孩子得安全教育,此外对于初二(13,4岁左右)以下的孩子,尽量不要让其一个人留在家中。如若外出,在问明缘由的情况下应适当陪伴接送。

意外在该年龄阶层发生率高,影响较为严重,保险固然不可缺少。对于保额而言,意外身故伤残的保额应在20W以上,意外医疗保额也应该要求在1W以上。

医疗类:

这个时候,对于孩子而言,感冒,肠胃炎等常见疾病还是时有发生的。但是概念了阶段的孩子已经有了一定的自理能力。所以不会太过耗费父母精力去照顾。同样配合社保,以及一份门诊住院险能够帮并不宽裕的家庭省下一笔不小的开支。

因为发生率不是特别高,且视个体不同情况影响,其后果并不严重。对于少儿医疗类保险,体弱多病的孩子可以多考虑一下。

13-17岁,少年时期

这个时候孩子已经有了一定的辨别是非能力,而且生命力最为旺盛。家长可以省省心了,但是切莫疏忽。

重疾类:

参照上一部分所说。此时重疾发生率已经很低了,但是为了避免其带来的严重后果,建议还是留一份价格便宜的消费型重疾保险。有条件的家庭可以适当的为孩子考虑终身型重疾(此时费率很便宜)。

意外类:

这个时候孩子已经有一定的辨明是非的能力,但是相对的仍然缺乏生活阅历。意外险仍属于不可缺少的部分。对于这个阶段,对于孩子热衷的体育运动:篮球,足球等会发生身体对抗的,建议可以补充购买一份运动类保险。此外,对于孩子得安全教育仍然不能轻视,特别是对于交通意外(平时踩单车上下学),运动意外(如何在发生意外时应急处理)。

医疗类:

这个时期发病率最低,且孩子生命力旺盛,疾病轻症项属于基本无风险状态。可以按照成人的医疗险进行常规配置。

哪位父母不规划孩子的未来呢?后来你才会发现其实别人早已慢慢屯粮了,只是你还没有意识到而已……

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