30+30+40=完备养老计划

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　　人社部公布的《中国社会保险发展年度报告2015》中指出，2015年全国城乡居民基本养老保险基金收入2855亿元，其中财政补助占该基金总收入的70.7%。与之对应的2015年基金支出，比上一年增长了34.8%。报告显示，无论是城镇职工养老保险和城乡居民养老保险都面临着对财政补助需求日益增强的状况。（新闻来源：财经观察）

　　养老保险基金对财政补贴依赖度加强

　　随着居民对生活水平要求的提升，养老保险已经不能达到基本的生活需求。虽然政府频频发布养老保险政策，增加养老保险金额，但在面对通货膨胀、人民币贬值、人民生活水平提高，物质需求增大等问题，显得杯水车薪。

　　居民对于养老资金的需求不断增大，养老保险基金对财政补贴依赖度不断加强，这使得中国社会养老制度呈现力不从心的状态。

　　基本保障‘保’而不‘包’，解决养老应另辟蹊径

　　基本医疗保障‘保’而不‘包’，‘保’只有基本的保障，并不能从基本上解决生存问题。很多人交了一辈子社保，却不知道退休了能领取多少，下面我们来看一下养老保险的计算方法。

　　基础养老金= 全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

　　人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数

　　养老金=基础养老金+个人账户养老金

　　大家可以根据自己的工资情况计算一下你自己退休之后能够领取多少养老金。

　　如果你觉得麻烦，那么下面这个数据可以给你一个参考。

　　有人专门计算过一个中等工资水平的人，在退休之后领取的养老金为1千到3千元之间。而几千元钱在现在完全不够一场重疾的看病钱，不知道几十年后能够买什么了……

　　国家发布文件支持居民购买商业保险自主解决养老问题。而基本保障超出部分，主要应通过商业保险解决，应该明确‘健康投资、人人有责’，不单单依靠社会制度。

　　养老计划应多元化设计

　　有专家指出：完善的养老保障应该由30%的社会养老保险+30%的企业年金+40%的商业养老组成，建议个人在享受社保的同时，积极选择商业养老保险来维持老年生活品质，满足未来长期护理需求。

　　举个例子来说，假如你退休之后的月消费金额为2千元，一场重大疾病的治疗基本费用为30万元。那么你的养老保障金最少应为：

　　30%的社会养老保险+30%的企业年金+40%的商业养老=32000元

　　社会养老保险=9600

　　企业年金=9600

　　商业养老=12800

　　由于疾病在时间上的不确定性，这些养老保险金应随时能够拿出这些金额。

　　而你的老年生活具体需求有多大，具体需要多少钱度过晚年，可以根据个人情况具体计算。

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