买对保险才是“自救”的最好方式

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　　上周，《罗一笑，你给我站住》的文章刷爆朋友圈。文章作者通过发文为患白血病的女儿募捐，随后网友通过微信打赏捐款逾百万元，远超治疗所需费用。不过，很快有人爆料称，这是一起营销事件，反转的剧情再次出现。日前，相关方表示将会原路退回网友260余万元微信赞赏资金。

　　在此，我们无意讨论事件的真相。只是笔者认为，对于大多数老百姓而言，买对了保险，才是实现“自救”不麻烦别人的最好方式。

　　对于普通老百姓来说，怕得病不代表不会得病，一旦身体发生问题，小病还可以抵抗过去，大病则需要一笔高昂的医疗费。在“只出不进”的情况下，对任何家庭或个人来说都是一种痛苦的煎熬。合理利用保险的保障杠杆，可以抵御家庭的下行风险，对于重疾等造成的财务风险可以起到很好的规避作用。

　　据了解，在发达国家，商业健康险是所有保险产品中发展最快、规模最大的业务之一，商业保险与社会保险一起成为社会医疗支付体系中的两大重要支柱。我国商业健康保险虽然起步较晚，但近几年国家一直不断出台政策推动健康险的发展。

　　公开资料显示，商业健康保险在我国发展30多年。保监会数据显示，2013年、2014年、2015年和2016年上半年，我国健康险业务原保险保费收入分别同比增长30.22%、41.27%、51.87%和89.37%。

　　可以说，商业健康险的发展势头迅速，正在被更多的消费者所关注。但不得不强调的是，商业健康险仍在探索阶段，还存在很多问题：

　　首先，在一些二三线城市，商业健康险的市场认可度依然有限，不少消费者对于保险的认识仍有误区，认为保险全是骗钱的，收钱容易，赔钱难。

　　其次，不少保险公司的健康险产品定价依然很高，由于规模依然有限，保险公司无法通过扩大市场摊薄保费，高昂的健康险保费也是吓走一部分消费者的主要因素；还有就是我国商业健康险产品的种类相对单一，灵活性不强，创新能力有限。通常情况下，只需了解一家保险公司的健康险产品，基本就能掌握市场上大多数保险公司商业健康险的产品情况。无法实现对比、没有竞争力的保险产品始终难得人心。

　　最后，难以获取医疗数据。商业健康险公司，没有任何的数据，就没有办法控制风险，在整个医疗过程中，仅仅扮演了一个出纳的角色而已。

　　可以说，买对了保险完全可以在急需救命钱时实现“自救”，商业保险的发展与推动离不开政府与保险公司的共同努力，只有不断增强产品竞争力，让更多的消费者了解商业保险的魅力，才能避免消费者因病致贫的悲剧。

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