城乡医保2017年并轨惠及很多人！医保＋商保，双保险更有保障

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　　人力资源和社会保障部10月9日发布通知，提出加快推动城乡基本医保整合，努力实现年底前所有省（区、市）出台整合方案，2017年开始建立统一的城乡居民医保制度。截至目前，全国已有至少20省份明确城乡医保并轨。

　　专家认为城乡医保并轨有很强的制度性意义

　　自国务院今年1月确定了统一覆盖范围、筹资政策、保障待遇、医保目录、定点管理、基金管理“六统一”的城乡居民医保制度框架，城乡医保并轨就驶入了快车道。按照“六统一”的制度框架，贫困地区农村居民可以逐步享受到与城市居民相同的医保待遇，可选择的定点医院数量及报销范围都有大幅扩大。

　　“病有所医”是很多家庭的美好向往

　　国家卫计委副主任王培安在6月21日国新办的新闻发布会上曾透露，根据国务院扶贫办建档立卡统计，因病致贫、因病返贫贫困户占建档立卡贫困户总数的42%，患大病的和患长期慢性病的贫困人口疾病负担重。

　　“贫困地区、贫困乡村一个家庭只要有一个人病了，就拖累了一家人，不仅他自己丧失劳动能力，没有办法使家庭增加收入、改善条件，反而这一家的人财物都要围绕他治病。如果不能把病治好，全部都陷进去了。”国务院扶贫办副主任洪天云坦言。可以看出，因病致贫、因病返贫户占贫困人口的近一半，仅靠患病家庭自身财力也难免出现杯水车薪的情况。（据新华网）

　　近日，山东滨州53岁的孙风庆老人街头举牌“卖身救孙”的新闻引起网友关注。据报道，孙风庆之所以要“卖身”是因为6岁的孙子患上了白血病，为了给孩子治病家里的钱基本都花光了，无奈之下，老人才上演了举牌“卖身”的一幕，以求引起更多关注。

　　一场病让全家陷入经济危机的例子我们已经看过太多，因病致贫或因病返贫成为许多中国家庭的噩梦。马云在一次大会上对话美国总统奥巴马时就说，中国人辛劳一生赚的钱最后都成了医药费，这是一件非常可悲的事情。甚至，很多家庭赚的钱还不够付高昂的医药费，他们不得不卖房卖车，借遍亲戚朋友负债累累。除了生病的人受到了精神和肉体的折磨，连带着家人也遭受着精神和经济的双重折磨！确实，我们有社保，小病小灾还能通过社保报销扛过去。但是，遇到重疾，仅仅有医保是远远不够的！

　　为什么商保这么受重视？

　　我们应该明白：医保是基础，商业保险是完善、补充。 打个比方说，社保是家里的木门，是基本的保障，而商业保险是防盗门，是进一步加强保障，做到双保险。有经济条件一定要买商业保险，社保是保而不是“包”，有了商业保险则更能提升自己的身价保障。

　　1就像拯救人于绝望边缘，保险让优质的医疗资源不再遥远，让病人不再有因为没有钱而放弃治疗，慢慢等死的悲剧。花小钱办大事的保险，每年缴少量的钱，等到关键时刻得到一大笔救命钱。

　　2保险赔偿的钱一次性付清，这意味着你不用再东拼西揍借遍亲戚朋友找钱看病。要知道，即使医保能报销，也要先垫付医疗费，事后拿着大堆发票排着队才能去报销。

　　3另外，更重要的是保险涵盖报销范围远远超过医保，那些重疾时常用的救命高效进口药，高档的诊疗器械等都不在医保报销范围内。

　　4最重要的是，没保险，花的是自己的血汗钱，钱再多花完了就没了。有保险，花的是保险公司的钱，看完病，还能留下一笔用于康复的钱，有了这笔钱，能安心养病，不能马上参加工作也不用担心生活遭受经济危机。

　　医保与商业保险互补，实现保障的最优化

　　有太多的人认为，自己有社保了，完全没必要再买什么重大疾病保险、意外保险、住院医疗保险等。如果问对方：社保具体保什么？可以报销多少？一般疾病个人实际还需担负多少？看一场重大疾病个人实际需要担负多少？估计90%的人都说不清！既然自己都说不清、搞不懂，那怎么那么多人就自信地认为社保就足够了呢？

　　事实上，社会基本医疗保险实行的是报销制度，除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用外，住院费用则只能采用事后报销的方式。而且在许多大病保障中，都设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件。有了这些限制之后，不少人会发现，能通过社保报销的费用比例并不高，保障力度还是十分有限的。另外是对报销范围的限制，绝大多数的新药、进口药、昂贵药物和部分诊疗项目、医疗服务设施均不在社会医疗保险保障范围之内。此外，疾病期间发生的部分经常性费用，如营养费、护工费等同样无法计入。而商业保险在这个时候刚好可以作为补充，比如起付标准为1500元，1500元以下的医药费社保是不报销的，而商业保险可以报销这部分。

　　此外，社保还有许多其他的限制，比如社保一般没有生命保额，若因疾病身故，无保额理赔，不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金。社保还没有豁免保费的功能。所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

　　实际上，社会基本医保和大病医保对参保人员的保障是“保而不包”的，而商业保险是一种报销型的保险，一旦遭遇意外或重大疾病，只要符合保险条款中的保障对象，都可以一次性获得保险公司的给付，可以及时有效地提高医疗质量。

　　城乡医保2017年并轨惠及很多人！医保＋商保，双保险更有保障

　　生活中有很多的幸运和不幸。不幸的是，对于病魔的到来，我们总是防不胜防。庆幸的是，日臻完善的医保等社会保障体系正努力托起我们的“生老病死”。然而，医保并不能承担人们的全部医疗费用支出，国家财力也不足以支撑起一个全民免费医疗体系，这个时候，商业健康保险的有益补充或许就成为了一种必需。

　　因此，要想实现保障的最优化，那就是个人在社会医保的基础上再为自己投保一份商业保险，这样一来，双保险更有保障！

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