人寿保险：年金保险的概念

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　　一、 年金保险的概念

　　(一)年金

　　年金是有规则地、 定期收付一定款项的方法。在日常经济生活中,年金随处可见。如银行的零存整取业务就是一种年金, 对于存款者而言,是支出年金。对于银行而言, 是收入年金。对如单位每月对职工发放工资,如果月工资固定不变, 对单位而言就是支出年金,对职工而言, 就是收入年金。

　　年金并非意指以年为收付款项的周期, 实际上, 年、 月、 半年、季等都可为其周期。不过一般以年或月多见。

　　(二)年金保险

　　年金保险就是在被保险人生存期间,按合同的规定, 每隔一定的周期支付一定的保险金于被保险人的一种生存保险。简言之,以年金的方式支付保险金的生存保险就是年金保险。

　　习惯上,人们常把年金保险称为年金, 实际上两者是不同的,年金是个大概念,年金保险只是年金的一种, 年金的收付有确定的期间,与收付款项者的生命无关; 年金保险公司的给付期则取决于被保险人的生命因素,人的生死是事先不能预料的偶然事件, 因而其给付期是不确定的,为了区别两者, 一般称前者为确定年金, 后者为不确定年金。

　　在年金保险中,领取年金额的人为年金受领人, 保险人定期给付的金额为年金领取额(或年金收入) , 投保人交付的保费又叫年金购进额或(年金现价)。

　　二、 年金保险的特点及作用

　　(一)年金保险的特点

　　1. 年金保险是生存保险的特殊形态, 其特殊之处在于保险金的给付采取了年金方式,而非一次性给付。

　　2. 年金保险保单上仍有现金价值。其现金价值与普通生存保险保单上的现金价值一样,随保单年度的增加而增加, 至缴费期结束(而非保险期满)时,现金价值为最高。

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