普通家庭如何规划商业保险？

　　无忧保早报：无忧保隶属杭州今元嘉和人力资源有限公司，是业界权威的个体社保自助缴纳平台，为个体用户提供专业的社保和公积金在线缴纳服务，全面开启中国个体社保自由缴时代。

相比于富裕家庭来说，家庭收入不高的普通家庭是社会上所占比例较大的群体，普通家庭因为收入不高，抵御各种风险的能力自然也就不强，所以，通过购买保险来转嫁保险，为家庭提供保障，是十分有必要的，也是有效的抵御风险的手段。那么，对于家庭收入不高的普通家庭来说，应该如何购买商业保险来提高保障呢？

普通家庭如何规划商业保险？

第一步，确定为谁投保。

当今家庭，一般为三口之家，或者再加上老人，面临的压力较大，在选择为谁投保时，要以家庭经济支柱优先，因为一旦家庭支柱出现意外，断了经济来源，家庭将立即陷入困境。

除了家庭支柱之外，老人和小孩都是意外事故和疾病多发的人群，所以，对于孩子和老人，也要有一定的保障，这样一来，意外来临时才能够有效降低家庭的损失。

第二步，选择保险产品。

商业保险的投保顺序，一般为意外险、医疗险、重疾险、养老险、理财险。对于普通家庭来说，选择保险产品，最好是选择一些保费低、保障高、缴费期短的产品。

首先必不可少的是意外险和医疗险，这两类保险，一般都是消费型保险，具有保费低、保障高的特点，但保险到期，并不会返还保费。意外险和医疗险适合家庭的所有成员，在所有险种中，这两类保险发生理赔的几率是最大的。

其次是重疾险，近年来，重大疾病的发病呈现年轻化的趋势，儿童和老人成为重大疾病高发的群体，对于普通家庭来说，可以根据情况，为家庭支柱、老人和孩子购买一定的重疾险。

第三，养老险，普通家庭收入不高，而养老险一般缴费期长，保费较高，在购买养老险时，可以提前规划，这样可以相对的降低保费；另外，还可以通过为家庭支柱购买定期寿险的方式，来为整个家庭提供保障。

另外，还有孩子的教育金，也要提前规划。对普通家庭来说，可以购买专门针对孩子各个教育阶段的教育金，或者是购买某一个教育阶段的教育金，来为孩子接受教育提供保障。

第三步，注意保费和保额。

一般来说，家庭的保障支出，最好不要超过家庭收入的20%，所以，在购买商业保险时，要根据家庭收入，来合理规划保费支出，再根据能够拿出的保费，来选择合适的保险产品。

在保额方面，要注意的是儿童的身故保额，为避免道德风险，保监会规定未成年人的身故保额不能超过10万元，一些地区甚至是不能超过5万元。

而对家庭支柱来说，人身保险的保额，一般为个人年收入的10倍。

提醒大家，普通家庭购买商业保险，除了以上需要的注意的内容之外，还需要注意的有保障范围、除外责任、豁免条款等等方面的内容。

而且，对于普通家庭，可以选择一些具有保障功能，同时也具有理财功能的一些产品，这样既能获得保障，也能够获得一定的收益，在选择时，要根据家庭的情况，合理规划。

，就是保险！

专业代理人推荐：葛媛媛，齐艳丽

　　无忧保通过中国人社部认证许可，拥有完善的资金监管体系，并采用业界领先的SaaS模式+云计算加密技术，保障用户信息安全。无忧保关心每个个体对安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，满足个体社保缴纳需要。