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咨询内容：我今年27岁，有社保，月收入在3000到4000左右，年收入按公司业绩有半年奖全年奖。总的来说年收入在36000-46000左右。本人工作在室内，有夜班。工作压力较大。想为自己投一份保，较倾向于分红险一类的保障。年费希望控制在3500到5000左右。并希望保意外+重疾。谢谢大家帮忙规划！
咨询网友：何生 (深圳)
专家解答：
上海友邦保险 吴承明：
你好何先生，你对于保障的内容比较明确，意外、重疾，这两类更适合的是纯保障的险种，如果要分红，其实就是多交一些钱，然后用多交的部分分红，你觉得呢？
分红型的产品主要是养老金产品，建议在保障完意外和重疾以后考虑，产品名称里一定有“分红型”这3个字，而不是万能型或者其他的，分红型的产品并不是那些带投资性质的。 深圳平安人寿 段安明：
你好何生！关于你提供的情况，我建议你购买的保险计划是：
中国平安智盈人生万能险：设定保险金额20-30万，年交保险费4000元，可以获得终身寿险保障与重大疾病保障。
中国平安意外保险：20万元加意外医疗费用保险20000元。共计保险费为：418元。
加上你现在拥有的社保，你的保险保障就可以基本相当了。
主险：平安万能险智盈人生目前的分红利率为5。75%，远高于银行的利息，也就是说，当你平安一生，这个险种的收益就高过了银行的存款。相当于给自已储蓄了一大笔养老金。万能险的特色是：
交费万能：当你手头紧时，你可以选择不交保险费，你的保险保障不会因此受到影响，让你享受保险保障，当你手头宽松时你可以选择多交保险费，获取投资收益，让保险公司为你赚钱。
保险金额调整万能：保险金额随人一生中所处的不同时段而不停变化，当你现在单身，家庭责任压力不大，最多就是回报父母养育恩，当你成家立业后，父母的赡养责任加重，小孩不能自立，同时还要大学教育金，那么就成了你一生中责任最重的时候了，你的保险保障要随之加重，以防万一不测家人不能按现有模式去生活，当你年老时，父母该撤的已撤了，子女也长大成人，不再需要你的呵护，反而成了小孩的负累，那时你最为关心的问题我想就应该是如何有一个尊享的晚年，不要向子女伸手要钱是你最大的心愿，你保险的保障就不再需要那么高了，只是能保证一般的疾病治疗就行。对吗?因此保险额度要相应调低。这样，一份保险合同可以在终身按自已需求去调济，不再需多本保险合同来满足。
保险费的现金价值取回万能：你可以在小孩读大学时取出，也可以在自身养老阶段取出，更可以在任何时候家庭有急用大笔现金时取出周转，以保险必要的家庭现金流。又不影响你的保险保障。
因此我认为这个保险计划较为合适你。详情请直接来我的服务中心咨询，也可电话咨询。我们在布吉和华强北设有办事处。谢谢！
买保险就是买平安，让你的家庭拥有平安是我最大的心愿，祝福平安吉祥，事业如意！
深圳平安人寿 谢利兵：
何生，您好！很高兴看到你来到****理财网咨询，你的保险意识很好。现在年轻，收入较高，但压力较大，这个时候选择给自己作一份保险保障是有责任心的体现。根据你的描述，保费设计得也相当合理，在这个缴费的基础上，完全可以作一个全面的保障计划。 主要包括：意外、医疗、重疾、养老。主要保险利益有：小病医疗有保障，重大疾病可以有一笔钱去看病，发生意外有钱赔，如果一生平安无事，将来养老也有一笔丰厚的养老金。
具体的险种在这里不能一一详述，我也是深圳的平安的代理，如果想进一步详细的了解，可以约见或进一步交流。
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