“两全” 家庭财产保险与附加保险

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　　"两全"家庭财产保险

　　家庭财产两全保险是一项既有遭受灾害时补偿经济损失, 又兼有到期还本的双重性质的保险。它的保险范围、 保险责任、 保险办法与普通家庭财产保险相同。但它的特点是一) 保险期限

　　一般分为 3 年期或 5 年期两种。

　　保险金额

　　由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定, 按照规定的保险财产项目分别列明。保险金额采取 1000 元或元一份的固定方式, 至少投得一份, 多者不限。由于保额是固定的金额, 所以在保险期限内, 保险金额不作调整。而普通家庭财产保险是可以中途增减保险金额的。

　　保险储金

　　被保险人像参加银行储蓄一样, 按规定向保险人交付一定金额的保险储金。 保险储金所生利息即作为应交的保险费。

　　保险期满时, 不管是否发生过赔款, 被保险人凭家庭财产两全保险保险单可领回投保时所交全部保险储金, 而普通家庭财产保险所收保险费期满是不退还的。

　　赔偿处理

　　在保险有效期内, 如果一次赔款金额达到保险金额时, 当年的保险责任即行中止。 但如下一年保险单未到期, 则从下年开始仍按原保险金额继续负责至期满为止, 而普通家庭财产保险, 只要一次赔款达到保险金额全数时, 保单即随保险责任中止而失效。

　　"两全"家庭财产保险的另一派生险种是 "长效还本家庭财产保险"。目前, 各省市均已普遍开办, 其特点是突破 3 年、年的期限, 基本上没有固定的保险期限, 即一次投保, 长期有效, 无须办理期满续保手续。只要被保险人中途不申请退保, 在交纳一次保险储金后, 保险单便始终有效。

　　附加保险

　　为适应投保人的各种需要, 家庭财产保险开办了多种附加保险, 最为普遍的是附加盗窃保险, 其承保险范围与普通家庭财产保险相同。

　　保险责任

　　凡存放坐落于保险单所载明的保险地址室内(这里所指室内是四周门壁齐全可以关闭的房子内)的保险财产, 因遭受外来的、 有明显痕迹的盗窃所致损失, 负赔偿责任。 阳台( 封闭的除外)、 走廊、 院内道路、 地上或屋檐下的财产不属于室内范围, 其盗窃损失不属保险责任。 上门诈骗或冒领财物的损失也不属盗窃险责任。

　　发生盗窃时, 经调查确因追捕窃贼, 造成保险财产损失可按盗窃险责任负责。

　　除外责任

　　被保险人及其家庭成员(指与被保险人同一户口或同灶吃饭的父母、 夫妻、 子女、 媳妇、 女婿、 祖父、 祖母、 孙子、 孙女、兄弟、 姐妹等) , 服务人员( 指保姆、 炊事员、 奶妈等), 寄居人员指经过被保险人或家庭成员同意住在该家的人) 的盗窃, 或为获取赔款, 纵容他人盗窃所致的损失, 或被保险人虚报冒领等欺诈行为, 保险代理人概不负赔偿责任。如已赔付, 被保险人应立即退还赔款。

　　保险金额

　　由被保险人根据有被盗危险的财产实际价值确定, 可以与基本险保额不一致。

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