理财“安全边际”：分红保险开始走俏

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分红开始走俏保险市场，尤其在广东市场很多保险公司把分红保险作为公司的主推产品，作为拉动保费快嘴的领头羊。

牛市时，盲目入市；熊市后，痛定思痛。不少人在经历了牛熊转换的大起大落，开始寻找理财安全边际。保本理财成为不少市民的理财新爱。

关注安全指数

广州人宋先生2006年以40万元资金入市。在股市一路飘红中，宋先生在高峰期的市值高达200万元。尝到甜头之后，宋先生不仅没有落袋为安，而是将心理目标再度拔高。谁料，人算不如天算，金融风暴来袭，拖累股市转熊，宋先生不仅将前期收益赔进去，甚至本金也出现小小缩水。一番跌宕起伏后，宋先生的理财热情虽不改，但豪情却大大收敛，将保本型理财产品作为主选。

宋先生并非个案。汇丰人寿日前发布的调查显示，保本理财产品正在成为台湾民众理财新宠。调查称，半数台湾受访者表示，未来6个月会购买保本产品，32%偏好可每月定期投资的商品，29%打算购买风险较低的产品。

保本理财走俏

与人们理财观念的转变一样，保险公司兼顾保本的分红险成为理财市场新宠。2010年前两个月的保险行业统计数据显示，在投资型险种中，曾经红极一时的投连险和万能险保费收入大幅缩减，分红险则一路高歌猛进，以占总保费收入近80%的比例取得压倒性胜利。

以中国人寿、平安人寿和太平洋寿险三家保险巨头为例，数据显示，2010年2月，中国人寿、平安人寿、太平洋寿险的万能险保费收入分别为6.87亿元、54.4亿元和0.7亿元，同比分别减少16.17%、63.03%、28.35%。而三家公司的分红险新单保费收入则分别为249.36亿元、39.18亿元和74亿元，同比分别增长75.55%、87.29%、20.03%。

在广东市场，分红险亦成为各家保险公司力推的主力险种。2010年1月，广东省62亿元银保渠道销售中，分红险、投连险和万能险的增速均超过50%，其中，分红险近49亿元，较去年同期的19亿元大增30亿元。分红险成为不少保险公司拉动保费快跑的领头羊。

合众人寿广东分公司表示，“喜洋洋”分红型年金产品，在上市7天内，全国销售即突破亿元。光大永明人寿广东分公司也透露，一季度旗下分红险的销售总额为近3亿元规模保费，而前两年饱受追捧的投连险则停止销售。

观念回归理性

对于理财市场的这一变化，合众人寿广东分公司和光大永明人寿广东分公司专家指出，中国资本市场日益全球化，在众多利好的情况下，资本市场依然持续振荡，这本身就说明市场趋向理性。老百姓的投资理念，也在这种大环境下，从之前的追求高风险高回报重新回归到本金安全、稳定增长。这种情况下，保险公司推出兼具保障功能和稳健收益的分红型产品，不仅是保险业回归保障的要求，也是保险客户的理财需求。专家分析。不过，专家同时提醒，不宜将分红险视为银行储蓄替身。

当前，由于存款利率较低，一些投资者把分红险作为银行储蓄的替代品，专家指出，这种观念并不正确。专家提醒，分红险大多与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起，其投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率，因此投资者不宜将分红险作为储蓄替代品。

此外，专家指出，分红险一般分为投资和保障两类，投保人应从自身实际情况出发选择。投资型分红险的保障功能相对较弱，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，分红只是附带功能。因此，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重；而收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人，购买投资型分红险是一个不错的选择。

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