健康保险：健康保险的意义（一）

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　　一、 健康保险的概念

　　健康保险是为人类健康提供保障的保险。这是以人的身体作为保险标的,在被保险因疾病或意外事故所致医疗费用支出或收入损失时,保险人承担赔偿责任的一种人身保险。

　　对上述定义须知:

　　1. 健康保险是人身保险的一大分类, 它所提供的保障事故包括意外伤害和疾病两种。意外伤害和疾病两者发生的原因和性质是不同的。意外伤害是指突发的、 非预期的、 身体外部原因造成的;疾病的发生是由身体内在原因间接引起的, 虽然疫病多起因于外来原因,但必须于身体内部经一定时间的酝酿, 才形成疾病。健康保险将这两者作为其保险事故。

　　2. 健康保险的责任是意外事故或疾病所致的医疗费用或收入损失。在保险公司给付处理上, 意外事故所致的给付与疾病所致的给付有所不同,前者较后者宽大。这是由于伤害事故的发生较为确定,如四肢残缺、 失明、 死亡等, 甚为明显;疾病则不然, 可能存在一部分或全部的心理因素,疾病的发生、 持续、 或其严重性, 道德风险因素存在的可能性较大,在疾病发生中, 小疾大医,一人保险, 全家受益的情况也时有发生,因此疾病的给付必须审慎。

　　二、 健康保险的特征

　　健康保险和意外伤害保险同属于短期性保险。在其基本情况上具有共同的特征,在国外两者归类为非寿险, 在保险期限、 保险事故、 保费计算及要素、 责任准备金性质等方面, 两者共同区别于人寿保险(参见意外伤害保险一章)这里仅就健康保险和意外伤害保险进行比较,以进一步认识健康保险。

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