众多国家和地区均引入风险差别费率

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　　我国存款保险制度，即将登上历史舞台，有望在两会后推出。

　　业界专家普遍认为，实行风险差别费率，通过经济手段形成正向激励机制，客观上可以加强对金融机构盲目扩张和冒险经营行为的约束，促进其稳健经营与健康发展，有效防止和疏导金融体系的风险。国际金融危机后，越来越多的国家和地区均引入风险差别费率。

　　近年新建立存款保险制度的国家和地区，如中国香港、新加坡、蒙古等，都在起步时直接引入差别费率。

　　具体到我国，金融机构普遍呼吁，单一费率就是吃大锅饭，道德风险太大，应实行差别费率，认为这是存款保险制度有效运行的关键。基本的原则是，费率水平与银行的风险挂钩，对高风险机构实行高费率，反之实行低费率，与金融机构类型及规模没有必然联系。

　　据悉，我国存款保险制度将以低费率起步，费率水平远低于绝大多数国家建立存款保险制度时的水平，保费征收对金融机构的财务影响很小，不会对正常经营构成额外负担。

　　在职能设计上，充分借鉴国际经验和教训，我国存款保险应定位于“风险最小化型”，具备必要的早期纠正和风险处置职责。从金融机构角度看，存款保险制度通过及时纠正措施，有助于加强对金融机构的市场约束，促使金融机构审慎经营。从各国和地区的情况看，存款保险制度都拥有不同程度的现场检查权。

　　赋予存款保险机构必要的现场检查权，有利于对风险做到“早发现”和“早处置”，是对监管的有益补充。从处置机制角度，作为市场化的风险处置机制和平台，存款保险主要运用于收购与承接、经营中救助等市场化处置方式，高效化解不同类型的金融风险，实行较快有序的市场化退出和灵活的专业化处置，降低金融风险处置成本。

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