荆州一女士遭遇存款“被保险” 续保要缴3万退保反亏4千

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　　两年前在银行办理的“存款”，如今因有急用欲把钱取出，不料却被告知，这笔“存款”要等到2020年才能取出。若现在支取，则要损失4000多元。家住沙市区的李红(化名)最近遇到一桩麻烦事——眼下，身在国外的儿子就要开学了，但她还未将足额的学费汇过去，因为其中一部分学费已经变成了一纸保险单。

　　银行账户少1万元原是保险自动扣费

　　“要不是发现银行账户上少了1万元，我都不知道自己买了保险。”3月27日，一见到记者，李红就大倒苦水。2011年9月的一天，她到银行去办事，发现账户上少了1万元。银行柜员告诉她，是交了保险费。

　　这让李红感到诧异，很快她想起2010年自己曾在银行办理过一笔保险。李红立即联系了当时为她办理保险的冯姓业务员。经过确认，银行账户上被划走的1万元，系新华人寿保险公司自动扣款，是李红所购买的那份保险的续期保费。

　　不久，李红收到了来自新华人寿保险公司湖北分公司开具的一张续期缴费发票。“如果当时有人通知我要再次缴纳保费，我肯定终止了这份保险。”据李红回忆，在保险公司自动扣款前，她没有接到任何口头或书面的缴费通知。

　　让李红一筹莫展的是，算上当初买保险时缴纳的1万元，她已缴纳了2万元保费。眼下身在国外的儿子马上就要开学了，这笔保险费原本是自己为儿子准备的学费。李红想到了退保，保险业务员告诉她，若退保则要蒙受部分损失。无奈之下，李红求助“金融服务团”。

　　存款还能有保障？她就这样被忽悠了

　　据李红回忆，2010年9月5日中午，她到中国银行沙市区的一个网点，欲将自己为儿子准备的学费存入银行。当时，一名身着类似银行工作服的柜台人员向她推荐了一种新业务。

　　“我当时没多想，还将实际情况告诉她。”李红说，当时，自己反复向这名业务员讲明，这是自己多年为孩子攒的学费，每年都要支取一部分。这名业务员明确告诉李红，这种业务和银行存款一样，随时可以支取，还能有份保障。

　　想着存款还能得到一份保障，李红听了觉得很动心。她从孩子的学费中取出一万元，办理了这个业务。之后的一个细节，李红至今记忆犹新。“所有的手续办完之后，业务员说还有个合同要签。”李红说，自己足足等了十多分钟，业务员才拿来合同。因为赶着上班，她没细看就在合同上签下了名字。

　　麻烦由此开始了。几天后，李红接到了保险公司的电话回访。出于对业务员的信任，李红在电话里确认了自己购买过这份保险。李红至今非常后悔，“当时业务员没有告诉我，退保会有损失。如果我在电话里多问几句，可能就不会导致今天的损失了。”

　　续保要缴3万退保反亏4千

　　被保险公司自动扣款后，李红仔细翻阅了保险合同才发现，合同上标明自己投保的是新华人寿保险红双喜新C款两全保险(分红型)，保险期限是10年，交费期限是5年，保险费是1万元，交费方式是“年交”。也就是说，李红买这份保险一共需要缴纳5万元保费。“我只是普通工薪阶层，现在只想全心供孩子念完大学。”李红告诉记者，购买保险时，业务员没有说清楚，而自己暂时没有投资的打算，她只能选择退保。

　　李红说，她已缴纳了2万元保费，根据保险合同，她还需要缴纳3万元，自己拿不出那么多钱。为此，她多次找到这名业务员和新华人寿保险荆州中心支公司，希望能全额退保，但对方给出的回复是，像李红这种缴费不满两年就退保的情况，按照保单的现金价值，只能退回15000多元本金。如果李红坚持退保，还得等到今年9月份。“就算存在银行都有利息，我却要损失4000多元。”李红有个疑问，“明明是保险业务员的误导销售在先，为何让我承担损失？”

　　要让损失最小退保得待时日

　　3月27日下午，记者陪同李红来到新华人寿保险荆州中心支公司，银代业务部左经理详细了解了李红的情况。左经理表示，按照规定，投保人在保险合同上签字，并在保险公司电话回访中确认了自愿购买行为，意味着投保人已了解保险产品的条款及相关风险。

　　对于李红全额退保的要求，左经理说，保险合同已经生效，按照合同约定，保险期间退保只能退回保单的现金价值，不可能全额退保。

　　那么，为何退保要等到9月份？左经理表示，目前李红缴费不满两年，如果现在退保，李红的损失将更大。到今年9月份，李红的保单刚好满两年，保单累积的现金价值相对较高。届时，李红购买的这款保险的分红也会到账。这种做法可让李红的损失最小化。

　　左经理表示，公司将按照有关程序，对这名业务员进行调查，如果证实存在误导销售行为，将对其进行处罚。无论李红最终采取减额缴清还是退保的方式，公司将本着对客户负责的态度，给出一个双方都满意的处理结果，将客户损失降至最低。李红最终能否顺利退保？媒体将持续关注。　

　　电话回访勿轻视 犹豫期退保要用好

　　李红一波三折的退保经历令人感慨，怎样才能提防“被保险”？“金融服务团”的保险理财顾问给大家支几招。

　　问清退保可能带来的损失。在业务员的推销下，难免有保险产品令人心动。此时，市民务必仔细阅读保险条款和投保提示书，理解产品的保险责任、保险期间、现金价值等内容，尤其是问清退保可能带来的损失。警惕在保险销售过程中，个人业务员只说收益，对退保可能出现的损失绝口不提。在充分了解自身需求与产品特点、风险后，才能签名确认购买。

　　犹豫期退保避免损失。投保人在购买保险后有10天的“犹豫期”。 倘若购买了不适合自己的保险产品，务必在犹豫期内申请退保。在此期间，投保人可以提出解除保险合同的申请，无条件要求退保。保险公司将退还所交保费。一旦过了犹豫期后退保，则要遭受一定的损失。

　　电话回访要重视。购买保险后的“犹豫期”内，保险公司将对投保人进行电话回访，以便了解客户对产品的理解是否准确，告知并确认投保的权利和义务，同时电话回访还会被录音，作为客户确认投保行为的一种凭证，也是保险公司防止业务员销售误导的重要手段。

　　有市民在接到回访电话时，误以为是推销保险业务，往往就“敷衍“几句，匆忙挂断电话。这样对日后的一些理赔纠纷造成了很多麻烦。如果投保人难以理解保单条款，可以及时咨询，甚至在犹豫期内退保。因此，一定要认真对待保险公司的电话回访。

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